2022-05-20

«Жизнь» изменится

Компании по страхованию жизни меняют продуктовую линейку под новые поправки, принятые Мажилисом. Документ вносит существенные изменения в такие продукты как пенсионный аннуитет, страхование жизни заемщиков. Появится новый продукт, дотируемый государством, – накопительные полисы для детей.

 

В этом году ожидаются изменения по договору пенсионного аннуитета.  Так, казахстанцы, которые ранее перечислили средства ЕНПФ в страховую компанию, смогут вернуть деньги в ЕНПФ и потратить их на жилье или лечение.  «Кроме того, рассматривается возможность забирать выкупную сумму по договору пенсионного аннуитета в случае выезда на постоянное местожительство в другую страну», – поясняет председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.

 

Аннуитетное страхование в марте начало выходить из пике. Если в феврале годовое падение премий составило 61%, то в марте падение ужалось до 52,8% (год к году). Почти все КСЖ, собирающие премии по аннуитетам, оказались в отрицательной зоне роста. Совокупный портфель КСЖ по аннуитетному страхованию составил 20,57 млрд тенге, занимая 25% в совокупных премиях КСЖ. Сбор премий по пенсионным аннуитетам в годовом выражении упал на 51,7% против падения на 65,3% в феврале (год к году). В абсолютном выражении сборы составили 17,96 млрд тенге.

 

В ближайшее время ожидается запуск совместного пенсионного аннуитета, который позволит законным супругам объединять накопления для открытия совместной программы пенсионного аннуитета. После ухода из жизни одного из супругов второй продолжит получать пенсионные выплаты согласно договору.    

 

«Когда у одного из супругов (близких родственников) недостаточно средств в ЕНПФ, а у другого имеется излишек. При условии, что объединенная сумма позволит осуществлять ежемесячные страховые выплаты не менее 70% от прожиточного минимума на каждого из супругов. Это позволит получать аннуитетные выплаты лицам, которые не имели ранее такой возможности», – уточняет собеседница.

По другому продукту «Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (ОСНС) предусмотрен упрощенный порядок при сборе документов, инвалидности, медицинских сведений. «Для осуществления страховой выплаты, в случае если в Единой страховой базе данных (ЕСБД) есть подтверждение соответствующей информации. Также работодатель будет обязан предоставлять копию договора аннуитета пострадавшему работнику, соответственно пострадавший работник либо иждивенцы будут гарантированно информированы о причитающихся им страховых выплатах», – объясняет председатель правления КСЖ Халык-Life.

 

Изменения коснутся и страхования жизни заемщиков. Для физических лиц предусмотрен лимит на административные расходы страховщика до 10% при расторжении договора страхования в случае досрочного погашения займа. Аналогичные условия по лимиту агентского вознаграждения при досрочном расторжении в течение 14 календарных дней с даты заключения любого договора страхования. За исключением договора пенсионного аннуитета и аннуитетного договора по ОСНС.

 

«Также в договоре страхования жизни заемщика будет указываться размер агентского вознаграждения. Все эти изменения создадут более благоприятные условия для страхования жизни граждан, оформляющих займы», – уточнила собеседница.

Несколько банков страны сегодня предлагают казахстанцам образовательные депозиты. Коротко, ГОНС. На эти вклады государство ежегодно «накидывает» к ставке до 9% собственную премию в 5 или 7%.

 

«В этом году ожидается внедрение страхования жизни в рамках Государственной образовательной накопительной системы. Благодаря ей появится возможность осуществлять накопительные вклады, которые в будущем будут направлены на оплату высшего образования своих детей», – говорит председатель правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

ГОНС предоставляет уникальную возможность всем гражданам Казахстана заблаговременно накапливать средства на обучение своих детей при помощи субсидирования государством страховых премий – 5 и 7% (для многодетных семей). Учитывая, что привлекательность накопительного страхования в разы повысится в связи с государственным субсидированием премий, ожидается увеличение количества договоров накопительного страхования жизни в несколько раз к действующим сейчас договорам накопительного страхования в пользу ребенка.

 

«Так как, кроме накопления, которое будет конкурировать с обычными депозитами, будет еще страховая защита, в случае смерти или инвалидности страхователя, страховая выплата также будет обеспечивать оплату образования ребенка», – заключила Жанар Жубаниязова.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Источник: dknews.kz

 

 

2022-05-16

Возврат пенсионных накоплений, супружеский аннуитет и страховая копилка на образование

Мажилис одобрил законопроект по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг. Здесь расскажем о новых продуктах, которые могут предложить казахстанцам компании по страхованию жизни.

 

Поправки, принятые парламентом, позволяют казахстанцам, купившим пенсионный аннуитет, вернуть деньги обратно в ЕНПФ для дальнейшего использования на улучшение жилищных условий или оплату лечения. Конечно, страховщики не могут быть рады такой опции, но на этих изменениях настояли парламентарии.

 

За рубежом пенсионный аннуитет часто называют «пенсионный план». Главное преимущество таких договоров страхования – это возможность получения ежемесячных аннуитетных выплат до достижения пенсионного возраста. Преимущества заключаются в том, что есть возможность получать пенсию раньше установленного законодательством срока. Человек может работать, продолжая накапливать на пенсию в ЕНПФ и получать выплаты из страховой компании.

В отличие от ЕНПФ компанией по страхованию жизни гарантируются пожизненные выплаты даже в том случае, если человек исчерпал всю сумму своих накоплений.

Оформление пенсионного аннуитета доступно женщинам с 52 лет мужчинам с 55 лет при достаточности накоплений в ЕНПФ.

 

Супружеский аннуитет

 

В этом году ожидаются изменения по договору пенсионного аннуитета. Будет реализована возможность заключать совместный пенсионный аннуитет. Это когда у одного из супругов (близких родственников) недостаточно средств в ЕНПФ, а у другого имеется излишек. При условии, что объединенная сумма позволит осуществлять ежемесячные страховые выплаты не менее 70% от прожиточного минимума на каждого из супругов. Это позволит получать аннуитетные выплаты лицам, которые не имели ранее такой возможности», - объяснила председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.

 

Либерализация

 

По другому продукту «Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (ОСНС) предусмотрен упрощенный порядок при сборе документов, инвалидности, медицинских сведений и т.д. для осуществления страховой выплаты, в случае если в ЕСБД есть подтверждение соответствующей информации. «Также работодатель будет обязан предоставлять копию договора аннуитета пострадавшему работнику, соответственно пострадавший работник либо иждивенцы будут гарантированно информированы о причитающихся им страховых выплатах. Изменения коснуться и в страховании жизни заемщиков. Для физических лиц предусмотрен лимит на административные расходы страховщика до 10% при расторжении договора страхования в случае досрочного погашении займа, аналогичные условия по лимиту агентского вознаграждения при досрочном расторжении в течение 14 календарных дней с даты заключения любого договора страхования, за исключением договора пенсионного аннуитета и аннуитетного договора по ОСНС», - пояснила Жанар Жубаниязова.

 

Также, в договоре страхования жизни заемщика будет указываться размер агентского вознаграждения. Все эти изменения создадут более благоприятные условия для страхования жизни граждан, оформляющих займы.

 

Образовательная копилка

 

Несколько банков страны сегодня предлагают казахстанцам образовательные депозиты. На эти вклады государство ежегодно «накидывает» к ставке до 9% собственную премию в 5 или 7%. Компании по страхованию жизни, наряду с банками, будут вовлечены в эту госпрограмму, где накопления их клиентов будут субсидироваться казной. В случае потери трудоспособности или смерти родителя, страховая компания будет гарантировать полную оплату стоимости обучения. Ежегодная государственная премия установлена аналогично банковским образовательным депозитам в размере 5% или 7% к накоплениям.

 

Планы страховщиков

 

Участники рынка считают, что этом году будут КСЖ будут продвигать накопительное страхование жизни и аннуитетное страхование. «Финансовое планирование в рамках полиса страхования жизни влечет за собой два важных аспекта – создание сбережений за счет вложенных денег и обеспечение материальной защиты на случай непредвиденных обстоятельств. Наша компания планирует дальнейшее продвижение продуктов накопительного страхования жизни, пенсионного аннуитета, инвестиционных программ, интеграции с партнёрами для расширения охвата клиентской аудитории. Часть продуктов будет оцифрована с возможностью оформления и покупки на корпоративном сайте в онлайн-формате», - делится председатель правления «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

 

КСЖ Халык-Life делает ставку на образовательное страхование жизни. «Да мы ожидаем, что в этом году предложим рынку новый продукт, который в настоящее время рассматривается в Парламенте, это накопительное страхование в пользу ребенка с целью накопить на оплату образования, - говорит Жанар Жубаниязова. - Учитывая, что привлекательность накопительного страхования в разы повысится в связи с государственным субсидированием премий, мы ожидаем увеличение количества договоров накопительного страхования жизни в несколько раз к действующим сейчас договорам накопительного страхования в пользу ребенка».

 

Ирина Ледовских

Источник: prodengi.kz

2022-05-09

«Сентрас Коммеск Life» ұлы мереке – Жеңіс күнімен құттықтайды!

Жеңіс күні – абырой мен даңқтың мерекесі, қаһармандық пен табандылықтың белгісі.

Осындай жарқын мерекеде Сізге және Сіздің жақындарыңызға зор денсаулық пен бақыт, амандық пен саулық тілейміз!

 

2022-05-07

«Сентрас Коммеск Life» Сізді Отан қорғаушылар күнімен құттықтайды! 

Бұл мереке батылдық пен ерліктің, қайсарлылық пен кайраттылықтың, абырой мен қадір-қасиеттің нышаны болып танылады. Ізгі ниетпен зор денсаулық, бақыт, амандық пен саулық тілейміз!

 

2022-05-01

Қазақстан халықтарының бірлігі мейрамы!

 

"Сентрас Коммеск Life" барша қазақстандықтарды Қазақстан халықтарының бірлігі күнімен шын жүректен құттықтайды!

 

Бұл мереке Қазақстан атты ортақ үйімізде орнаған мызғымас достықтың, бірлік пен ынтымақтықтың айқын белгісі. 

 

Көктемнің шырайлы күнінде барлықтарыңызға зор денсаулық, бақыт, амандық пен саулық тілейміз!

2022-03-21

Наурыз мейрамы!

Ұлыстың ұлы күні Наурыз мерекесі құтты болсын!

Жақсы өзгерістер, бақытты үміттер әлемін, махаббат, молшылық және сәттілік тілейміз!

Әрқашан отбасылық жылулық, туыстармен үйлесімді қарым-қатынас, үйіңізде жайлы атмосфера мен амандық болсын!

 

2022-03-18

Почему долларовое страхование жизни - выгодное вложение во время кризисов

По оценкам экспертов, падение курса тенге с начала года составило уже 13%. Во время девальвации национальной валюты ускоряется инфляция, снижается покупательная способность населения. Но у этой ситуации есть и плюсы. В ходе обесценивания нацвалюты развивается отечественное производство, растут продажи местных товаров, потому что людям становится невыгодно покупать импортные из-за резкого подорожания. Для страны плюс заключается в том, что растут доходы от экспорта, поскольку выручка в тенге увеличивается из-за падения курса по сравнению с твердой валютой. В таком случае нет необходимости расходовать золотовалютные резервы. Кому еще выгодна разница курсов, расскажем здесь.

 

Помимо экспортеров, отечественных производителей товаров, выигрывают, и те, кто предпочитает хранить деньги в долларах. Банковские депозиты приносят своим клиента мне больше 1% в год, поэтому в наиболее удачном положении оказываются клиенты компаний по страхованию жизни, которые предлагают клиентам долларовые полисы с доходностью до 4% годовых.

«Важна валютная диверсификация накоплений не только в кризис. Валюты развивающихся стран, таких как, например, тенге, чувствительны к внешним факторам (изменение цен на нефть, геополитические риски и другие факторы). В период волатильности на валютных рынках возрастает аппетит инвесторов к стабильным валютам развитых экономик. Если человек преследует цель накопления средств с горизонтом инвестирования на долгий срок, то валюта накоплений должна быть надежной и ликвидной. Такой валютой является доллар США — одна из основных резервных валют мира. А в период кризисов отчетливо видно результат правильности такой стратегии», - говорит Кайрат Чегебаев, председатель правления КСЖ Nomad Life.

Кроме того, страховые продукты имеют такие преимущества как: отсутствие налогов при получении дохода. Клиенту не нужно тратить время на поиск и выбор финансовых инструментов, отдельных акций или облигаций для инвестирования, не нужно постоянно следить за изменением цен на них, так как, продукт не подвержен отрицательной волатильности, а как правило волатильность если и происходит, то в пользу клиента. «Инвестиционные средства не подлежат аресту, в случае притязаний третьих лиц. При этом дополнительная ценность такого продукта для инвестора определяется ещё и наличием страховой защиты в отношении его жизни и здоровья, которая длится весь срок инвестирования», - утоняет председатель правления КСЖ «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

Продуктовая линейка КСЖ

КСЖ «Халык-Life» Компания предлагает программу страхования жизни «Халык-Казына», которая гарантирует инвестиционный доход в размере до 3,52% годовых в валюте в зависимости от срока страхования. «В прошлом году по данной программе наша Компания привлекла более 17 млрд тенге страховых премий. Страховой полис по программе «Халык-Казына» интересует тех, кто хочет получить доход на вложенные средства, защитить собственные сбережения от колебаний курса национальной валюты, а также иметь страховую защиту на срок накоплений. Главное условие - единовременный взнос всей суммы, так как Компания индексирует деньги клиента в валюту», - делится глава компании.

Страховой продукт Zoloto Nomadov подходит для консервативных клиентов, которые хотят иметь накопления в валюте с гарантированной ставкой - альтернативу банковским вкладам и ПИФам, состоящие из облигаций в валюте. Обеспечением обязательств по этому продукту являются облигации инвестиционного уровня. Гарантированная ставка Zoloto Nomadov составляет 2,6%–3,41% годовых. «Другой альтернативой накопления является продукт Zoloto Nomadov Invest (Unit linked). Страховая премия состоит из двух частей 10% - с гарантированной ставкой от 2,6%–3,41% в зависимости от срока, где обеспечением является еврооблигации инвестиционного уровня, 90% - инвестируется в крупнейшие индексные фонды и являются пассивными направлениями», - рассказывает Кайрат Чегебаев.

В Nomad Life подчеркивают, что в своем арсенале клиент имеет 10 направлений инвестирования. Между инвестиционными портфелями человек может перемещать свои накопления в максимально короткие сроки (в течение нескольких дней). Вследствие этого есть возможность инвестировать свои накопления в пассивные инвестиционные направления, например, инвестиционный портфель «500 крупнейших компаний США», а также может инвестировать в несколько различных направлений, согласно своим желаниям и аппетиту к риску. Так в момент волатильности на фондовых рынках клиент может перевести средства в инвестиционный портфель «Казначейские облигации» и переждать коррекцию.

В «Сентрас Коммеск Life» разработана программа накопительного страхования жизни с индексацией с участием в прибыли под названием Сәтті Өмір, которая позволяет одновременно обеспечить финансовую защиту от последствий несчастных случаев и болезней, преумножить свои накопления, защищая их на случай изменения (колебаний) курса валюты.

«Валюта страхового полиса: тенге в эквиваленте к доллару США, клиент получает гарантированные накопления с доходностью выше, чем валютные депозиты в зависимости от срока действия полиса. При этом доходность фиксируется на весь срок страхования. Застраховаться можно на срок от 3 до 15 лет. Страховые выплаты и выкупные суммы не подлежат налогообложению. Также договор НСЖ не включается в список взыскиваемого имущества и не подлежит декларированию. Страховая защита для клиента действует по всему миру», - подчеркивает председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

КСЖ Freedom Finance Life разработала три программы накопительного страхования жизни с индексацией к валютному курсу доллара. У каждой из них свои особенности и условия. Например, по программе Freedom First можно заключить договор, онлайн не выходя из дома, пополнять его в любое время и получать частичную выплату в течение срока накопления. Срок страхования по этой программе от 2 до 5 лет. Доход с учетом годовой эффективной ставки вознаграждения до 2,76% в долларах США. «По Freedom Capital договор заключается на срок от 3 до 10 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения в долларах США до 4% и в евро до 1,5%. Страховой взнос производится единовременно, - рассказывает Азамат Ердесов, председатель правления КСЖ Freedom Finance Life. - У программы Freedom Money срок накоплений по договору от 5 лет и более. Страховые взносы можно оплачивать с определенной периодичностью (раз в месяц/в квартал/полгода/год) или единовременно. В эту программу можно включить разные дополнительные виды страховой защиты на случай утраты трудоспособности, травмы, критические заболевания. Выплата накоплений по окончанию срока действия договора – с индексацией к доллару США».

За счет чего зарабатывают страховщики

Принципы инвестирования одинаковы для всех организаций, которые ведут инвестиционную деятельность. Стоит отметить, что для страховых компаний перечень финансовых инструментов может быть ограничен регуляторными требованиями по соблюдению нормативов достаточности высоколиквидных активов. Кроме того, список долговых и долевых финансовых инструментов ограничивается уровнем рейтинга инвестиционной привлекательности международных рейтинговых агентств.

Как правило, страховые организации при формировании продуктов по страхованию жизни определяют фиксированную доходность. Соответственно, средняя доходность инвестиционного портфеля страховой компании должна быть не менее фиксированного уровня доходности по продуктам КСЖ. Что касается структуры портфеля и стратегии инвестирования, то каждая страховая компания выбирает свою в зависимости от принятой внутренней политики инвестирования. «В связи с особенностями продуктов КСЖ более приемлема, на наш взгляд, консервативная стратегия инвестирования, которая включает государственные долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, корпоративные долговые ценные бумаги с низким риском дефолта и долевые ценные бумаги крупных компаний. Казахстанский фондовый рынок по сравнению с международными фондовыми рынками небольшой, однако, на рынке есть довольно качественные эмитенты, чьи ценные бумаги привлекательны на фоне хорошей дивидендной политики, стабильной финансовой устойчивости и корпоративной политики», - объясняет глава КСЖ «Сентрас Коммеск Life».

Регуляторные требования к рейтингам ценных бумаг, приобретаемых страховыми компаниями, устанавливаются уполномоченным органом в лице Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. При расчете пруденциальных нормативов ценные бумаги, входящие в портфель страховых компаний, взвешиваются в зависимости от рейтинга эмитента. «К примеру иностранные ценные бумаги с рейтингом BB+ по S&P при расчете пруденциальных нормативов взвешиваются под 100% от их рыночной стоимости, а ценные бумаги с рейтингом В - по S&P взвешиваются уже по 80% от их рыночной стоимости. Данный подход позволяет страховым компаниям строить свою инвестиционную стратегию на основе получения максимальной доходности при умеренном уровне риска, с соблюдением всех регуляторных требований уполномоченного органа, - объясняет председателю правления КСЖ Freedom Finance Life.

В Nomad Life рассказывают, инвестиционный портфель компании в валюте состоит из ценных бумаг инвестиционного уровня государственного и корпоративного сектора. Средневзвешенное кредитное качество данных финансовых инструментов на 1 января 2022 года находится на уровне «А-». «В инвестиционном портфеле компании нет инвестиций в иностранной валюте в ценные бумаги российских эмитентов (и банков в том числе). Zoloto Nomadov Inves – это управление активами в рамках предложенной нами линейки инвестиционных направлений. Основной целью каждого направления является следование за эталонным индексом. Например, в состав портфеля Zoloto Nomadov Invest «500 крупнейших компаний США» включены активы, следующие за индексом S&P 500», - подчеркивает председатель правления КСЖ Nomad Life.  

У потребителей страховых услуг наблюдается интерес ко всем продуктам накопительного страхования жизни, в том числе и к продуктам с валютной индексацией. Об этом говорят показатели 2021 года по объёму страховых премий, которые выросли по классу страхования жизни практически в два раза.

Источник: lifeinsurance.kz

2022-02-28

Социализация продуктов с учётом реалий жизни

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), активы страхового рынка выросли на 76% за последние три года и составляли на конец ноября 1,7 трлн тенге, или 2,3% от ВВП. О планах развития сектора страхования жизни рассказали в пресс-службе.

Мажилис Парламента преступил к рассмотрению проекта Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг». Регулятор инициирует внедрение новых социальных продуктов – образовательный накопительный страховой продукт в рамках государственной образовательной накопительной системы и совместный пенсионный аннуитет.

 

Новые социальные продукты

«Компании по страхованию жизни, наряду с банками, будут вовлечены в ГОНС, где накопления их клиентов будут субсидироваться государством. В случае потери трудоспособности или смерти родителя, страховая компания будет гарантировать полную оплату стоимости обучения. Ежегодная государственная премия установлена аналогично банковским образовательным депозитам в размере 5% или 7% к накоплениям. Таких продуктов страхования жизни, субсидируемых государством на рынке страхования, на сегодняшний день не существует», – рассказали в пресс-службе регулятора.

Совместный (супружеский) пенсионный аннуитет – это один из вариантов широко распространенного в Казахстане пенсионного аннуитета. Такой полис позволит объединить пенсионные накопления близких людей для покупки пенсионного аннуитета (к примеру, супружеская пара, родные сестры, мать и сын) и получать пожизненные выплаты из компании по страхованию жизни.

«К примеру, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек, то совместный пенсионный аннуитет позволит им обоим получать пожизненные выплаты. Таким образом, этот вид будет способствовать обеспечению социальной защитой большего количества граждан», – уточнили в АРРФР.

С января прошлого года казахстанцам, достигшим 45-летнего возраста, представилась возможность заключения договора отложенного пенсионного аннуитета с компаниями по страхованию жизни. Отложенный пенсионный аннуитет – это один из способов получения своих пенсионных накоплений.     

«Отложенным называется договор, по которому аннуитетные выплаты будут производиться не сразу после его заключения, а через определенный срок», –объясняет Кайрат Чегебаев, председатель правления Nomad Life.

Отложенный пенсионный аннуитет – продукт, позволяющий лицам, имеющим достаточную сумму накоплений в ЕНПФ, перевести накопления в компанию по страхованию жизни с 45 лет и начать получать выплаты из своих пенсионных накоплений до официального выхода на пенсию. Лица, за которых работодатель производил обязательные профессиональные пенсионные взносы, – это, как правило, люди, занятые на работе с вредными условиями труда, имеют возможность заключения отложенного аннуитета с 40 лет.

«При этом компании по страхованию жизни стабилизируют доход, оставляя инвестиционные риски на себе, – подчеркивает Галым Амерходжаев, председатель правления Государственной аннуитетной компании. – Срок начала выплат устанавливается согласно условиям заключенного договора, в зависимости от пола, возраста и наличия ОППВ. В 2021 году для женщин минимальный возраст для получения выплат равен 52 годам, для мужчин – 55 лет».

Основным условием является наличие достаточной суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ, которая обеспечит аннуитетные выплаты в размере не менее 70% от величины прожиточного минимума.     

«Основным преимуществом заключения договора отложенного пенсионного аннуитета является наличие гарантированной доходности вне зависимости от волатильности ставок на финансовом рынке. Компания по страхованию жизни гарантирует установленную законодательно доходность ежегодно до достижения страхователем возраста начала получения аннуитетных выплат», – говорит председатель правления КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева.

 

Цена вопроса

В настоящее время для мужчин в 40 лет сумма достаточности составляет 6 973 861 тенге, для женщин – 8 632 647 тенге. 

«Подчеркну, начало выплат по таким договорам отложено на 10 лет. То есть аннуитетные выплаты такие клиенты смогут получать только по достижению 50-летнего возраста», – говорит председатель правления Халык-Life Жанар Жубаниязова.

Для мужчин в возрасте 45 лет сумма достаточности составляет 6 172 907 тенге, для женщин – 7 725 673 тенге. «Стоимость пенсионного аннуитета зависит от того, в каком возрасте клиент заключит договор с компанией по страхованию жизни. Чем больше накоплений, тем больше пенсия», – уточняет председатель правления Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

 

Цифровизация страхования жизни

Агентством проводятся законодательные инициативы по развитию цифровизации компаний по страхованию жизни. К примеру, планируется на законодательном уровне включение Единого накопительного пенсионного фонда в список поставщиков и получателей информации из единой страховой базы данных (ЕСБД). Такой доступ позволит упростить процесс заключения договора пенсионного аннуитета.

«В настоящее время для покупки пенсионного аннуитета клиент должен предоставить в КСЖ информацию о наличии пенсионных накоплений из ЕНПФ. Затем клиенту необходимо представить в ЕНПФ заключенный договор пенсионного аннуитета. Так, интеграция информационной системы ЕНПФ и ЕСБД позволит автоматизировать данный процесс. При этом, при заключении договора пенсионного аннуитета передача данных, составляющих тайну пенсионных накоплений, происходит с согласия вкладчика», – объяснили представители регулятора. Предполагается, что эта мера позволит значительно сократить время заключения договора пенсионного аннуитета.

«Одним из социально значимых классов отрасли страхования жизни является обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (ОСНС). Реализована интеграция между информационными системами ЕСБД и МТСЗН РК, что позволяет МТСЗН РК получать, помимо прочего, актуальную информацию о наличии договоров ОСНС у работодателей», – подчеркивают в АРРФР.

Также в рамках цифровизации услуг по отрасли «страхование жизни» предусмотрены мероприятия по предоставлению в КСЖ сервисов по статусу физического лица (живой/умерший), поиску и верификации данных по физическим и юридическим лицам (персональная информация), степени утраты профессиональной трудоспособности.

В финнадзоре полагают, что использование интегрированных с государственными базами данных сервисов ЕСБД позволяет КСЖ оптимизировать бизнес-процессы и ускорить получение достоверной и качественной информации по страхователям для адекватной оценки рисков и осуществления страховых выплат.

С появлением Big Data финансовые продукты могут меняться: теперь страховые компании могут анализировать интересы человека, его стиль жизни, даже привычки. Как результат, страховщики теперь могут предлагать клиенту уже адаптированный продукт, который учитывает его основные потребности. «Благодаря Big Data можно провести анализ профиля клиента; определить целевую аудиторию для предложений о страховке; скоринг предсказания наступления страховых случаев и т. п.», – говорит управляющий директор КСЖ Халык-Life Виталий Любимов.

Big Data может ускорить взаимодействие с клиентами, автоматизировать общение и быстро создать наиболее выгодное предложение, говорят в Nomad Life.

«Результаты анализа Big Data могут быть использованы как очень эффективный инструмент для определения лояльности клиента, cross-selling, для формирования портрета клиента. Когда человеку, уже пользующемуся услугами КСЖ, понимающему, какие выгоды дает страховой полис, и доверяющему компании, предлагают расширить спектр страховых покрытий или рекомендуют стать участником новой программы, предложение воспринимается значительно лучше», – уточняет председатель правления КСЖ Nomad Life Кайрат Чегебаев.

В будущем КСЖ посредством мобильных приложений и различных гаджетов смогут получать и использовать данные о действиях клиента, иметь более подробную картину того, что с ним происходит. Например, таким образом можно будет отслеживать состояние здоровья человека через медицинский онлайн-сервис и на основе данных разрабатывать удобные и выгодные условия страхования.

«Также с помощью таких данных страховщики могут эффективней бороться с мошенниками и сделать основные процессы по оформлению договоров страхования, получению страховых премий и выплат более автоматизированными, быстрыми и удобными для страхователей», – рассказывает председатель правления КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

Анализ больших данных уже применяется во многих сферах – для обеспечения безопасности, диагностики и профилактики заболеваний, предсказания аварий и катастроф. В бизнесе и маркетинге на основании больших данных предсказывают поведение клиентов, оптимизируют расходы и процесс производства, оценивают платежеспособность, прогнозируют увольнение сотрудников.

«На основе данных о клиенте, которые аккумулируются как в КСЖ, так и в открытых источниках, таких, как, допустим, профили в соцсетях, можно создавать рекламные кампании для продвижения страховых продуктов и привлечения новых клиентов. Что касается влияния Big data на страховые программы, то следствием ее применения станет предложение клиенту персонализированного продукта с учетом его предпочтений и потребностей. Расчеты тарифов для страхования всегда строились на анализе данных, теории вероятности, теории больших чисел и математической статистике, поэтому с появлением новых технологий использование Big data становится логичным продолжением», – подчеркивает председатель правления Сентрас Коммеск Life Гульжан Джаксымбетова.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Источник: dknews.kz

2022-03-17

Отечественная отрасль страхования жизни за год увеличилась на 71,3%

Страховщики жизни Казахстана по итогам минувшего года прибавили 71,3%. В абсолютных показателях сумма собранных премий достигла 392,1 млрд тенге, сообщает еженедельник «Курсив».

В 2021 году темпы роста сегмента life-страхования опередили рынок non-life в 2,5 раза. Этому способствовали законодательные изменения, которые коснулись накопительного страхования жизни. С начала 2021 года клиенты получили право на снижение налогооблагаемой базы для расчета ИПН. Также стал доступнее пенсионный аннуитет – ранее расчет стоимости зависел от минимальной пенсии (43,2 тыс. тенге), с 2021 года – прожиточного минимума (34,3 тыс. тенге).

 

«Внедрен отложенный пенсионный аннуитет, то есть у людей появилась возможность перевести свои накопления из ЕНПФ в компании по страхованию жизни с 45-летнего возраста», – отмечает предправления «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

 

Еще один фактор роста – полноценно заработал инвестпродукт unit linked. Тут нужно отметить следующее. Нацио­нальный банк РК не включает данные по договорам unit linked в итоговую графу. Но Kursiv Research включил их, поэтому итоговая сумма собранных премий превышает официальную на 12,1 млрд тенге – это сумма страховых премий по продукту unit linked. В 2021 году единственной компанией, которая предоставляла эту услугу, была Nomad Life. Собственно, с учетом контрактов unit linked ренкинг КСЖ возглавил Nomad Life, без учета этих премий пальму первенства захватил бы «Халык-Life».

 

Напомним, продукт unit linked сочетает в себе два вида финансовых услуг – инвестиции и страхование жизни. Страховая компания размещает полученные средства в выбранный клиентом инвестиционный портфель. Соотношение инвестирования такое, что 10% средств направляется в классическое накопительное страхование жизни с гарантированной ставкой, оставшиеся средства – в инвестпортфели.

 

В отрасли высокая продуктовая концентрация, а также выделяется несколько доминирующих компаний. Были проанализированы все направления, удельный вес которых превышает 5% от собранных в отрасли премий. По добровольному страхованию жизни было привлечено 177,6 млрд тенге (+82,0%) и по аннуитетному – 137,4 млрд тенге (+77,0%). В сумме эти две позиции занимают 80,3% от всех собранных премий в отрасли.

 

Другие популярные продукты: обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей (до 42,3 млрд тенге; +6,4%) и добровольное страхование от несчастных случаев (до 20,6 млрд тенге; +61,2%).

 

Лидеры по жизни

 

Отрасль страхования жизни представлена девятью компаниями, и все они показали рост выручки. В тройку лидеров входят Nomad Life, «Халык-Life» и «Европейская страхования компания», которые привлекли 72,7% от всех премий.

 

С учетом страховых премий от продукта unit linked компания Nomad Life по итогам минувшего года заняла первую строчку. Ей удалось привлечь 128,5 млрд тенге, что на 78,3% больше уровня 2020 года. Основной вклад оказало добровольное страхование жизни, которое принесло компании 61,7 млрд тенге, прибавив за год 76,1% (удельный вес 48,0%).

 

«Рост в направлении «страхование жизни» связан с высоким спросом на продукт Zoloto Nomadov. В 2018 году мы первыми на рынке запустили валютную программу накопительного страхования жизни, и ежегодно идет отличный прирост сборов по данному продукту. В 2021 году мы запустили продукт Capital – это продукт накопительного страхования жизни с гибкими условиями взносов. Также в 2021 году мы работали над запуском возможности заключения наших продуктов оnline, сервис обеспечил хорошую динамику», – подчеркнули в компании.

 

Аннуитетное страхование выросло до 44,8 млрд тенге, прирост составил 67,7% (удельный вес 34,9%). «Основное увеличение сборов страховых премий по аннуитетному страхованию связано с увеличением объемов страховых премий по пенсионному аннуитету. Рост показателей связан со снижением порога достаточности пенсионных накоплений и порогового возраста для заключения договора пенсионного аннуитета», – отметили в Nomad Life. Unit linked – услуга №3 для компании, она принесла ей 2,1 млрд тенге.

 

Обязательное страхование работников от несчастных случаев показало снижение – до 9,3 млрд тенге (–7,4%). Как пояснили «Курсиву» в Nomad Life, в целом сегмент обязательного страхования работника от несчастных случаев практически не изменился, поскольку этот продукт относится к обязательному классу страхования, и все условия, предлагаемые конкурентами, идентичны. Но за последние три года на рынок РК вышли три новые КСЖ, которые активно привлекают клиентов, усиливая конкуренцию.

 

Вторая позиция – у компании «Халык Life», которая привлекла 124,8 млрд тенге, или на 87,6% больше, чем в 2020 году. Добровольное страхование жизни – ключевой продукт, он принес компании 59,4% от всех премий, или 74,2 млрд тенге. Прирост по этому направлению существенный – на 102,2%. Следующей по значимости услугой, удельный вес которой составил 30,9%, является аннуитетное страхование. Выручка по нему составила 38,5 млрд тенге (+110,5%).

 

«Европейская страховая компания» по итогам минувшего года пробилась в тройку лидеров в ренкинге КСЖ. Напомним, по результатам 2020 года она заняла пятую позицию. Компания нарастила выручку на 87,7%, собрав премий на 31,8 млрд тенге. Большая часть этой суммы была образована за счет добровольного страхования жизни, которое принесло компании 27,6 млрд тенге (+56,3%). Второе по важности направление – добровольное страхование от несчастных случаев, выручка по этому направлению составила 3,7 млрд (+42,1%).

 

Источник: kursiv.media

2022-03-16

Инвестиции в кризис

В период кризиса цены на многие финансовые инструменты существенно снижаются, так как одна группа инвесторов после оценки потенциальных рисков или поддавшись панике на рынке, продает свои активы с целью зафиксировать свои убытки или снизить вероятный убыток в будущем. Другая группа инвесторов, как правило, инвесторы с более длинным горизонтом инвестирования (институциональные инвесторы), оценивая риски, предпочитает осуществлять инвестирование в момент кризиса с расчетом на то, что после стабилизации ситуации в рынке, их инвестиции принесут им прибыль в долгосрочной перспективе.

Потому что кризис вызывает волатильность на фондовых рынках, а любая волатильность — это всегда возможность. Крупные институциональные инвесторы имеют средства и инструменты для использования данной возможности. «Если вы долгосрочный инвестор, то волатильность на рынке не должна вас беспокоить. После любых спадов рынок восстанавливается, на это требуется только время. Если у вас четко определены долгосрочные цели, то в период резкого падения на рынке не стоит в панике под влиянием эмоций продавать дешевеющие активы — это время нужно просто переждать. Так коррекция на фондовых рынках происходит быстро, но восстановление занимает некоторое время», - говорит председатель правления АО КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

 

На практике в период резкого падения фондовых рынков многие инвесторы увеличивают свои инвестиции потому что это возможность определить для себя благоприятную «точку входа» в целях увеличения доходов от прироста инвестиций. «В любом случае, каждый инвестор и инвестиционная компания оценивает фундаментальные параметры компании, чьи ценные бумаги торгуются на фондовом рынке, и в случае положительной оценки инвестиционной привлекательности в долгосрочной перспективе, принимают решение о покупке. В большинстве случаев, во время «шоков» на фондовом рынке происходит паническая распродажа ценных бумаг компании, которые могут иметь сильные фундаментальные и финансовые показатели. Поэтому в долгосрочной перспективе покупать «подешевевшие» ценные бумаги может быть инвестиционно-привлекательной стратегией для инвестора», - объясняет председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

 

Таким образом, профессионалы, крупные институциональные инвесторы умело пользуются волатильностью рынка ценных бумаг.  И если они уверены в прогнозе роста временно понизившихся цен, то конечно они этим воспользуются. Например,  сейчас китайские госкомпании присматриваются к подешевевшим голубым фишкам компаний Российской Федерации .

 

Во что вкладываться

 

На рынке существует несколько эффективных финансовых инструментов. Например, инвестирование в ценные бумаги, банковские депозиты и накопительное страхование жизни. У каждого из этих вариантов есть свои особенности. В первом случае есть перспектива для высокой доходности. Но стоит учесть, что цена акций часто меняется, поэтому нужно постоянно отслеживать их стоимость, чтобы не «уйти в минус». Лучше всего ценные бумаги выгодны для пассивных инвестиций на долгий срок. Депозит подойдет, если нужно создать финансовый резерв и в случае чего иметь «быстрый» доступ к нему. Однако, осуществляя вклад в долларах, стоит учесть, что максимальная ставка вознаграждения не превышает 1%. «Программа НСЖ дает возможность копить деньги, как на депозите, но с более высоким доходом, с гибкими условиями оплаты взносов и возможностью частичного получения накоплений в течение срока действия договора страхования. При этом обеспечивается страховая защита и применяются налоговые льготы при расчете заработной платы. Например, по программе Freedom First, по которой заключается договор на срок от 2 до 5 лет, годовая эффективная ставка вознаграждения в долларах - до 2.76%. Также, во время действия договора страхования накопления не подлежат взысканию и разделу имущества при разводе и судебных разбирательствах», - рассказывает председатель правления КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

 

В Халык-Life считают, что универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует, так как в эти мемента всегда увеличиваются риски. Однако начинающему казахстанскому инветсору необходимо увеличивать долю долларовых активов в своей корзине. «Здесь можно рассматривать разные варианты, это могут быть валютные накопительные программы страховщиков, например программа «Халык-Казына» от АО «Халык-Life», и через широкие американские индексы. В краткосрочной перспективе от 1 до 3 лет, думаю будет интересен энергетический сектор. Инвестиции, это очень ответственное дело и желательна консультация профессионала, который в первую очередь выяснит риск-профиль, состояние активов клиента, его планы и другие обстоятельства, от которых зависит индивидуальная инвестиционная стратегия», - объясняет управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.

 

Институт страхования жизни как инструмент инвестирования является одним из самых стабильных и фундаментальных в мире, поскольку основан на долгосрочности вложений и является источником длинных денег. «Плюсы накопительного страхования в том, что помимо собственно страхования жизни и сбережения средств, клиент получает инвестиционный доход и участие в дивидендах.  Несмотря на то, что многие КСЖ придерживаются консервативного подхода в инвестиционной стратегии, у компаний есть возможности для наращивания дохода клиента благодаря сбалансированному подходу и грамотному управлению финансовыми инструментами. Накопительное страхование жизни продолжает оставаться одним из главных инструментов долгосрочных накоплений, одновременно обеспечивая и защиту сбережений, и защиту жизни, плюс учитывается девальвационный риск. Таким образом, вложения диверсифицируются и не обесцениваются», - подчеркивает Гульжан Джаксымбетова.

 

В Nomad Life считают, что одним из основных методов минимизации поведенческих ошибок, когда рынки штормит является индексное инвестирование. При таком управлении совершается минимальное количество сделок, соответственно, транзакционные издержки ниже, чем при активном управлении. Кроме того, индексное управление – это профессиональное управление. Компании, занимающиеся финансовыми инвестициями, с большей вероятностью обладают необходимыми знаниями и навыками, чем индивидуальные инвесторы. «ZOLOTO NOMADOV Invest» – это управление активами в рамках предложенной нами линейки инвестиционных направлений. Основной целью каждого направления является следование за эталонным индексом. Например, в состав портфеля «ZOLOTO NOMADOV Invest» «500 крупнейших компаний США» включены активы, следующие за индексом S&P 500 Total Return (S&P 500®). КСЖ Nomad Life будет стремится следовать за индексом с минимальным отклонением доходности (Tracking error). При формировании инвестиционных портфелей Nomad Life ориентировались в первую очередь на исторических результатах доходности фондовых индексов, а также выбирали финансовые инструменты от крупнейших зарубежных управляющих компаний, десять инвестиционных стратегий, диверсифицированных как по территориальному, так и по отраслевому признаку – что очень важно для минимизации рисков. Мы избрали подход пассивного индексного инвестирования, это надежный способ инвестирования, и структура портфелей понятна для клиентов. Есть люди, которые могут и хотят инвестировать, они имеют какие-то предпочтения: кто-то разбирается в медицинской отрасли, кто-то в технологиях, мы даем возможность сформировать инвестиции по своему желанию», - объясняет Кайрат Чегебаев.

 

Инвестор, при выборе компании, в которую он планирует инвестировать, должен всегда помнить, что любая инвестиция, как в кризис так в спокойное время несет в себе риск. Во времена высокой волатильности или существенных падений цен, на рынке, для долгосрочного инвестора, открываются новые возможности осуществить покупки подешевевших активов по интересным ценам, но в то же время увеличивается риск потери части своих сбережений.

Источник: lifeinsurance.kz