2022-08-04

Стоимость обеспеченного будущего

 

Пенсионный аннуитет (ПА), наверное, один из самых раскрученных продуктов казахстанских компаний по страхованию жизни (КСЖ). При этом потребители часто сетуют на дороговизну аннуитетов. Здесь расскажем, что входит в стоимость ПА, что приобретают люди и какие преимущества дает пенсионный аннуитет своим владельцам.

В этом году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составляет 7,3 млн тенге, а для женщин в возрасте 52,5 года – 9,7 млн тенге. Кроме того, в 45 лет можно приобрести отложенный пенсионный аннуитет. Для его покупки мужчине необходимо иметь не менее 6,6 млн тенге, а женщине – 8,3 млн тенге. При этом выплаты будут производиться, начиная с 55 лет.

Комментируя стоимость пенсионного аннуитета Нурлыбек Толыкбаев, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия» прежде всего обращает внимание на четкое определение этого продукта: «Простыми словами, по договору пенсионного аннуитета клиент передает свои пенсионные накопления в компанию по страхованию жизни, которая, в свою очередь, совершает пожизненно ежемесячные выплаты с ежегодной индексацией, вне зависимости от того, исчерпалась сумма переведенных пенсионных накоплений или нет. Это первое преимущество компаний по страхованию жизни перед пенсионным фондом, который осуществляет выплаты накопительной части пенсии до исчерпания суммы накоплений». Кстати, размер выплат в течение первого года составит 70% от прожиточного минимума, а уже через 10 лет, благодаря индексации, размер выплат увеличится более чем на 50%.

То есть в стоимость продукта входит и дата «его пережития». Таким образом страховщик берет на себя риск, если средства на счете клиента закончатся. «Минимальная стоимость пенсионного аннуитета определяется так, чтобы обеспечить страхователю ежемесячные выплаты не ниже 70% от прожиточного минимума. Выплаты при этом ежегодно индексируются не менее чем на 5%. Следует отметить, что выплаты из компании по страхованию жизни осуществляются ранее достижения пенсионного возраста на 8 лет и являются пожизненными», - уточняет Аида Камысова, председатель правления КСЖ Nomad Life.

Соответственно, стоимость себя оправдывает, тем более что это уже накопленные средства в ЕНПФ. При желании если не хватает на покупку аннуитета обязательных пенсионных взносов, можно добавить свои личные накопления. «Пенсионный аннуитет регламентируется законодательными актами и стоимость во всех КСЖ одинаковая, поэтому потребитель или страховщик на цену подействовать не может», - подчеркивает председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Стоимость ПА определяется с учетом того, что размер ежемесячной выплаты по договору пенсионного аннуитета должен покрывать не меньше 70% от величины прожиточного минимума, установленной Законом «О республиканском бюджете», действующим на дату заключения договора пенсионного аннуитета». Минимальный размер ежемесячной выплаты на 2022 год составляет 26 172 тенге в месяц. Напомним, прожиточный минимум - 37 389 тенге. «В расчете ПА также используются следующие параметры: эффективная годовая процентная ставка доходности в размере не более шести процентов годовых в национальной валюте; показатели смертности, расходы страховщика на ведение дела, которые составляют не более 1,5% от размера страховой премии и 3%», - напоминает Меиржан Медеубаев, управляющий директор КСЖ «Халык-Life».

Преимущества пенсионного аннуитета

После заключения договора компания по страхованию жизни начинает ежемесячно выплачивать клиенту страховую пенсию, что является еще одни преимуществом перед пенсионным фондом, где необходимо дожидаться наступления пенсионного возраста. «Основным преимуществом пенсионного аннуитета является возможность получения пенсионных выплат до выхода на пенсию, для женщин возраст составляет 52 года, для мужчин 55 лет. Так же немаловажным преимуществом является условие по пожизненной выплате в рамках пенсионного аннуитета, это актуальная норма в текущих реалиях, когда средняя продолжительность жизни растет. Что касается наследников, то в рамках выбранного «Гарантированного периода» они получат возможность получения ежемесячных выплат по договору пенсионного аннуитета», - говорит Аида Камысова.

Преимущества:

возможность получения выплат раньше установленного срока выхода на пенсию;

ежегодная индексация выплат на 5%;

пожизненные выплаты, вне зависимости от того, исчерпана сумма переведенных страховых накоплений или нет;

гарантированная инвестиционная доходность. В отличие от пенсионного фонда, компания по страхованию жизни никогда не покажет отрицательной доходности;

опция гарантированного периода, которая в случае смерти клиента предусматривает гарантированные выплаты в течение определенного срока лицам, указанным в договоре;

выплаты по заключенным договорам пенсионного аннуитета гарантируются Фондом гарантирования страховых выплат.

«Пенсионный аннуитет – надежный страховой продукт. Безопасность пенсионных выплат по договору с КСЖ обеспечена Фондом гарантирования страховых выплат. Стоит учесть и надежность выбранной компании по страхованию жизни, которая характеризуется несколькими факторами. Например, наличием лицензии уполномоченного органа, наличием кредитного рейтинга, перестрахованием в крупнейших мировых перестраховочных компаниях и наличием крупного участника (акционера), способного в случае финансовых трудностей поддержать компанию», - заключил председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.

Источник: lifeinsurance.kz

2022-07-12

«Детские» продукты по страхованию жизни

 

Если вашему ребенку еще не исполнилось 18 лет, это вовсе не значит, что он не дорос до финансовых услуг. У компаний по страхованию жизни есть различные предложения для детей и их родителей: специальные накопительные полисы, полисы, которые включают страхование детей и родителей от непредвиденных ситуаций. Государство, поощряя такие накопления, предусматривает налоговые льготы. Разбираемся, в чем преимущества «детских» страховых продуктов.

Программы накопительного страхования жизни для детей похожи на долгосрочный вклад в банке. Родитель, родственник или опекун оформляет страховой договор в пользу ребенка. То есть взрослый выступает страхователем, а ребенок становится застрахованным и (или) выгодоприобретателем, то есть получателем выплаты. Страхователь регулярно делает взносы (суммы и сроки можно выбрать при оформлении договора), на них «капает» небольшой процент — и в итоге формируется страховая сумма. Именно ее ребенок получит, например, через 13 лет.

Договор обычно заключают на несколько лет — от 5 до 20. Можно попробовать подгадать под определенное событие в жизни ребенка. Это может быть окончание школы и поступление в институт, свадьба или покупка квартиры.

«На самом деле вложение средств в образование детей является самым выгодным инвестиционным инструментом, тем более что стоимость обучения постоянно растет. Позаботиться об этом можно заранее, заключив договор накопительного страхования жизни в пользу ребенка в компании по страхованию жизни. Аналогично накопить солидную сумму можно и к другим важным событиям в жизни детей: совершеннолетию, бракосочетанию и т.д. Страховая сумма по договору накапливается из взносов родителей и полученного дохода от инвестиций страховщика. Тем более сохранение сбережений – это очень важно в условиях растущей инфляции и сложной экономической ситуации», - объясняет председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

В КСЖ «Nomad Life» полисы страхования жизни в пользу детей чаще открывают женщины. «Но и доля страхователей - мужчин с каждым годом увеличивается в среднем на 10–15%. На текущий момент средний возраст клиентов составляет 47 лет, хотя буквально 5 лет назад средний возраст клиента составлял 52 года. Наша основная цель – расширить возможности для клиента в рамках эффективного и выгодного накопления капитала с приобщением молодых людей», - говорит руководитель компании Аида Камысова.

Финансовые продукты

Программы накопительного страхования КСЖ Nomad Life предназначены для физических лиц от 18-ти лет, с возможностью самостоятельного назначения выгодоприобретателей (получателей выплат), которыми могут выступать как родители, так и совершеннолетние и несовершеннолетние дети. Условия по таким программам предельно просты. Каждый желающий родитель может отрыть программу накопительного страхования с целью накопления на образование своего ребенка, крупные покупки или безбедную старость. Разберем пример: Возраст ребенка: 5 лет, до поступления в ВУЗ остается 13 лет. Средняя стоимость обучения в престижном ВУЗе за 4 года: 25 000–30 000 долларов. То есть, перед клиентом встает задача накопить за 13 лет сумму, равную стоимости обучения.

При ежемесячном страховом взносе, эквивалентном 200 у.е. (программа накопительного страхования предусматривает периодические взносы) клиент может самостоятельно определить комфортные условия по оплате в рассрочку: раз в месяц, раз в квартал или один раз в год. За 13 лет с учетом гарантированной ставки доходности наш клиент сможет накопить 35 613 долларов.

Данные накопления позволят реализовать цель родителей по обучению их ребенка в престижном ВУЗе.

«Стоит отметить основную миссию страхования жизни во всем мире – это финансовая защита близких. Вернемся, к примеру, и рассмотрим данный расчет в этом ключе: клиент, оплатив первый взнос в размере 200 долларов, застраховал свою жизнь на 35 613 долларов с первого дня действия договора. Это означает, что вне зависимости от суммы накопления, если произойдет страховой случай «уход из жизни по любой причине» застрахованного (родителя), гарантированная страховая сумма 35 613 долларов будет выплачена выгодоприобретателю (ребенку) по договору страхования», - уточняет Аида Камысова.

В 2021 году Nomad Life первая из компаний по страхованию жизни запустила новый инновационный продукт накопительного страхования с возможностью заключения online - программа CAPITAL в долларах США.

Еще один накопительный продукт для детей предлагает Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life». Преимуществами Бата Өмір являются то, что на протяжении всего срока действия договора страхования родитель застрахован по выбранным рискам, а также страховая компания может поделиться своей прибылью со страхователем.

В программах накопительного страхования страховая выплата не может быть поделена при имущественных спорах. Средства, размещенные в рамках программы, не могут быть конфискованы или арестованы по решению суда. Также у страхователей-родителей есть возможность получения займа под залог выкупной суммы. При этом осуществляется налоговый вычет страховой премии из налогооблагаемого дохода. Страховая защита по договору страхования действует круглосуточно по всему миру.

В продуктовой линейке Freedom Finance Life для родителей представлены две программы накопительного страхования жизни, у каждой свои особенности и условия. Например, Freedom Education разработана для родителей, которые планируют оплатить ребенку высшее образовани в Казахстане или за рубежом. Пока будет действовать договор, страхователь будет защищен от непредвиденных случаев. Например, если по какой-то причине он не сможет накопить нужную сумму к назначенному сроку из-за несчастного случая, травмы, инвалидности или ухода из жизни, компания выполнит все обязательства для того, чтобы его ребенок смог поступить и отучиться на бакалавриате.

По другой программе Freedom Kids можно сформировать финансовую подушку безопасности для надежного будущего своего ребенка. По этой программе также можно накопить на образование для ребенка. На протяжении всего срока действия договора родитель и его ребенок (застрахованные) находятся под страховой защитой от непредвиденных ситуаций. Основной риск, который покрывает страховка – уход из жизни застрахованного. По дополнительным рискам идет покрытие госпитализации, получения телесной травмы, инвалидности, ухода из жизни в результате несчастного случая или заболевания, в том числе критического. При дожитии застрахованного до конца срока страхования клиент получает основную страховую сумму и дивиденды за период действия договора.

Налоговые преимущества

С 2021 года у программ накопительного страхования жизни появились налоговые льготы. Теперь, заключив договор накопительного страхования со сроком действия от трех лет и более, страхователь может ежегодно сэкономить на уплате налогов до 10% от суммы оплачиваемых им взносов. «Налоговый вычет по ИПН применяется по месту работы при предоставлении договора страхования и подтверждения об оплате страхового взноса. Таким образом, уменьшается подоходный налог и увеличивается сумма, получаемая клиентом «на руки». Также при осуществлении страховых выплат или выплате выкупной суммы при расторжении договора со страховщиком со страхователя не удерживается подоходный налог», - объясняет председатель правления КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

Источник: lifeinsurance.kz

2022-07-07

На жильё – сегодня или на путешествия в преклонном возрасте?

 

 

 

 

Первого апреля вступили в силу новые пороги достаточности пенсионных накоплений. Здесь мы расскажем, как на пенсионных сбережениях отразился выход из системы денег, потраченных на недвижимость и лечение, а также о том, почему за рубежом пенсионеры могут позволить себе путешествия и инвестиции.

На первое апреля ЕНПФ исполнил 1,7 млн заявлений на сумму около 3,4 трлн тенге на улучшение жилищных условий и лечение. Кроме того, вкладчики фонда перевели управляющим инвестиционным портфелем порядка 8 млрд тенге. 

«Надо отметить, что, несмотря на изъятие пенсионных накоплений на жилье и лечение, на 1 апреля 2022 года на счетах вкладчиков ЕНПФ сформированы пенсионные накопления на сумму более 13 трлн тенге. За год (с первого апреля 2021 г. по 1 апреля 2022 г.) сумма увеличилась на 380,5 млрд тенге, или на 3%. При этом рост обеспечивается как за счет взносов, так и инвестиционного дохода. Таким образом, можно подчеркнуть, что несмотря на значительные исходящие потоки из системы в виде единовременных пенсионных выплат, общая сумма пенсионных накоплений продолжает расти», – говорит председатель правления АО «ЕНПФ» Жанат Курманов.

Средняя сумма пенсионных накоплений на индивидуальных счетах вкладчиков составляет 1,2 млн тенге. По состоянию на 1 апреля средний размер пенсии из бюджета, по данным Минтруда (с учетом базовой и солидарной пенсионной выплаты), составил 105 344 тенге. Средняя выплата из ЕНПФ составляет 29,4 тыс. тенге. Сумма небольшая. По международным нормам пенсия должна возмещать заработную плату минимум на 40%. 

«В странах ОЭСР среднее значение этого показателя составляет 56%, а в странах с передовыми пенсионными системами на уровне не ниже 70%. Если учитывать, что средний доход в нашей стране все еще недостаточный, то коэффициент в 40% недостаточный», – объясняет председатель правления КСЖ «Халык-Life» Жанар Жубаниязова. 

 

Иностранный опыт

В Европе трехступенчатая пенсионная система давно развита. Например, в Германии пожилые люди давно получают обязательную пенсию от государства, пенсионные накопления, в соответствии с трудовым стажем, и частное пенсионное обеспечение, которое осуществляют страховые компании. 

«В Казахстане же пенсионные реформы значительно улучшили систему только в последние годы, когда помимо государственной пенсии и накоплений в ЕНПФ появилась программа пенсионного аннуитета, с помощью которой казахстанцы могут получать выплаты раньше официального пенсионного возраста. Новые изменения в пенсионной системе, а именно внедрение отложенного пенсионного аннуитета, частичное изъятие накоплений из ЕНПФ для определенных нужд и, в будущем, запуск совместного пенсионного аннуитета, значительно улучшат жизнь казахстанских пенсионеров», – уверен председатель правления КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов. 

Спикер напоминает, что уровень жизни в Европе и в Казахстане разный. Например, в Германии при средней заработной плате в 3 771 евро (4 412 долларов) в пенсионном возрасте 65,5 года люди получают ежемесячные выплаты почти в 5 раз меньше – 770 евро (900 долларов). Однако государство берет на себя ответственность за оплату коммунальных услуг пенсионеров. А в Италии в возрасте 67 лет люди могут выйти на пенсию и получать выплаты в 2 раза меньше привычного заработка – в среднем 1 200 евро (1 404 доллара). Несмотря на то, что пенсии в этих странах гораздо меньше, чем заработок, пенсионеры могут отправиться отдохнуть в другие страны, где цены на проживание и питание гораздо ниже, чем в их стране. 

«В Казахстане размер средней пенсии – 105 291 тенге, или 234 доллара. На данный момент пенсионерам сложно путешествовать с такой пенсией, так как минимальная стоимость заграничных туров – от 260 000 тенге, то есть гораздо дороже, чем размер пенсии», – подчеркивает глава КСЖ Freedom Finance Life. 

Финансисты говорят, за рубежом путешествуют в основном пенсионеры благополучного среднего класса либо с доходом выше среднего, которые всю жизнь зарабатывали на финансовую подушку в преклонном возрасте. 

«В Европе пенсионная система многоуровневая, в том числе хорошо развита система добровольных накоплений – это пенсионные планы, осуществляемые через институты страхования жизни. Кстати, системы дополнительного производственного пенсионного обеспечения в европейских странах имеют более продолжительную историю, чем государственные. Кроме того, в этих странах сильно развита культура страхования, так, с началом трудовой деятельности человек начинает сразу откладывать средства на пенсию, которые варьируются от 5 до 30% от получаемого дохода», – рассказывает председатель правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

В Казахстане до 1998 года действовала солидарная пенсионная система, когда пенсия выплачивалась из бюджета. Начиная с 1998 года, она трансформирована в накопительную. Этим объясняется, почему сегодня большинство пенсионеров не успели накопить такую сумму, чтобы чувствовать себя комфортно. Однако у нас тоже есть пенсионеры 60+, которым интересны и доступны заграничные путешествия. Но для более возрастной группы 70-80+ заграница – это ментально далеко, финансово недостижимо и тяжело по состоянию здоровья. Поэтому о путешествиях в этих случаях говорить уже не приходится.

«У нас есть небольшая категория – верхняя прослойка среднего класса, которая имеет возможность откладывать часть дохода с целью долгосрочного инвестирования и соответственно подготовить себе пассивный доход, позволяющий на пенсии траты на путешествия и т.д.  При этом речь идет не об олигархах, а именно о высококвалифицированных специалистах, имеющих доход выше, чем средняя заработная плата, а также о предпринимателях малого и среднего бизнеса», – поясняет председатель правления КСЖ «Халык-Life». 

 

Источники дохода казахстанских пенсионеров

Сейчас в Республике Казахстан действует многоуровневая пенсионная система: 

o базовая пенсия, которая выплачивается всем гражданам страны из государственного бюджета;

o солидарная пенсия, которая также выплачивается из бюджета, но только тем, кто имел стаж работы до 1998 года; 

o выплаты из ЕНПФ за счет обязательных видов пенсионных взносов;

o выплаты из ЕНПФ за счет добровольных пенсионных взносов. 

Вкладчики Единого накопительного пенсионного фонда при достаточности своих пенсионных накоплений и достижении определенного возраста имеют право перевести свои накопления в компании по страхованию жизни (КСЖ) и начать получать пенсию раньше положенного срока. Кстати, если для получения пенсии раньше срока недостаточно суммы по обязательным взносам, у каждого человека есть возможность регулярно пополнять свой счет в добровольном порядке.     

«Пенсионный аннуитет (досрочная пенсия) – это пожизненные выплаты в виде пенсии из компании по страхованию жизни. Они гарантированы на протяжении всей жизни. Даже после того, как накопительный вклад исчерпается, пенсионер будет получать пенсию и в 90 лет, и в 100.

В 2022 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составила 7,1 млн тенге, а для женщин в возрасте 52,5 года – 9,5 млн тенге. Кроме того, в 45 лет можно приобрести отложенный пенсионный аннуитет. Для его покупки мужчине необходимо иметь не менее 6,5 млн тенге, а женщине – 8,1 млн тенге. При этом выплаты будут производиться, начиная с возраста 55 лет», – объясняет Гульжан Джаксымбетова.

 

Движение вперед

В проекте Концепции дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан предусмотрен ряд дополнительных мер, направленных на обеспечение граждан совокупной пенсией, адекватной их трудовому стажу, рост пенсионных накоплений и выплат, уровня замещения утраченного дохода, соответствующего международным стандартам.

«В рамках совершенствования системы минимальных гарантий, с 2028 года предусмотрен переход от базовой пенсионной выплаты к минимальной гарантированной пенсии. В настоящее время МТСЗН прорабатывается конкретный механизм ее назначения. С 2023 года предусмотрено введение 5% обязательных пенсионных взносов работодателей. Введение ОПВР уже предусмотрено действующей концепцией. 

В рамках проекта поправок в концепцию предусматривается изменение целевой направленности данных взносов – от формирования условно-накопительной пенсии (основанной на принципах перераспределения накоплений между условно «богатыми» и низкодоходными вкладчиками) к пополнению уже существующих личных (наследуемых) пенсионных накоплений вкладчиков. Это повысит интерес работников к формированию своих накоплений, к регулярности и полноте перечисления работодателями пенсионных взносов на счета работников», –рассказывает Жанат Курманов.

В результате будет обеспечено сохранение уровня пенсионного обеспечения граждан не ниже стандарта, рекомендуемого Международной организацией труда, то есть замещение пенсией будет составлять не менее 40% от утраченного дохода.

Получит развитие пенсионный аннуитет. Предполагается, что при заключении договора пенсионного аннуитета вкладчику не будет необходимости дополнительно обращаться в ЕНПФ. Обмен информацией при заключении, расторжении, внесении изменений в договоры пенсионного аннуитета между ЕНПФ и страховой организацией будет осуществляться через единую базу данных по страхованию в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом уполномоченного органа РК. Стороной договора совместного пенсионного аннуитета могут быть двое застрахованных, являющихся супругами или близкими родственниками в соответствии с Кодексом РК «О браке (супружестве) и семье» и одновременно застрахованными.

Пенсионные системы мира

• Германия 

Немецкая пенсионная система заключается в том, что средства, которые переводятся в пенсионный фонд, обеспечивают безбедную старость нынешним пенсионерам. Не так давно пенсионные отчисления составляли 18,6% от заработка, а сегодня этот показатель уже равняется 20,3%. При этом из этих 20,3% сам работник выплачивает только половину. Вторую половину за него вносит работодатель. Это происходит до 65-летнего возраста, при достижении которого немцы уходят на пенсию.

• США 

В США складывается пенсия из двух частей. Первая – та, которую выплачивает государство в лице конкретного американского штата (и в каждом штате ее размер разный). Формируется за счет отчислений с зарплаты в государственный пенсионный фонд. Вторая часть – выплаты за счет дополнительных отчислений с зарплаты на специальный счет. Крупные компании и корпорации, как правило, имеют собственные пенсионные фонды. 

Человек может и сам, без работодателя, открыть себе накопительный пенсионный счет – таких программ множество. Отчисления в такие фонды от работодателя могут быть как 10% от зарплаты, так и 50% или выше. Все зависит от решений отдельной компании.

• Великобритания 

Взносы в пенсионный фонд составляют со стороны работника 10%. Соединенное Королевство гарантирует своим гражданам минимальную пенсию и не принуждает их вносить колоссальные взносы в пенсионный фонд. Это личное дело каждого. Большая часть британцев покупают пенсионные аннуитеты, так как государства гарантирует на этот расход налоговый вычет. Работодатели также платят взносы в пенсионный фонд. Но эти суммы уже варьируются в диапазоне от 3% до 10,2% от заработка.

• Израиль 

Государственного пенсионного фонда в этой стране нет. Его заменяет фонд обязательного социального страхования, откуда выплачиваются не только пенсии, но и, к примеру, пособия по безработице. Пенсионные выплаты выплачиваются всем лицам, достигшим пенсионного возраста, в размере от 16 до 24% средней заработной платы, а также в зависимости от семейного положения. 

Но сами по себе эти суммы не в состоянии покрыть расходы на проживание в Израиле. Поэтому многие наемные работники предпочитают становиться членами пенсионных фондов, куда и отчисляют 5,5% от своих заработков. Кроме этих взносов работодатель также платит за своего наемного работника, но уже 12% от зарплаты. И если работник имеет достаточно большой стаж, то его пенсия может составить до 75% от заработка на последнем рабочем месте. При этом сами пенсии налогом не облагаются.

• Финляндия 

В Финляндии двухуровневая пенсионная система: трудовая, которая зависит от стажа и заработков (формируется из взносов работодателя и самого работника); народная и гарантийная – их выплачивает государственная служба социальной защиты.

C 2015 года пенсионный взнос в Финляндии составляет 24% от зарплаты. Эту часть работник выплачивает дополнительно к той сумме, которую компания отчисляет в качестве пенсионного взноса. Но часть от выплаченных пенсионных взносов работодателем будет вычислена из зарплаты работника, это означает, что фактически работник отчисляет пенсионному фонду довольно большую сумму из своей зарплаты. 

• Китай

Нередко о Китае повторяют заблуждение, будто бы в Поднебесной не платят пенсий. Это миф. В Китае существуют три типа пенсий. Наиболее распространенная пенсия формируется из взносов гражданина в виде отчислений от зарплаты. Работник перечисляет в пенсионный фонд 8%, а еще 20% – его работодатель. 

Кроме того, каждый человек может открыть свой накопительный счет. Есть и другие дополнительные механизмы финансирования пенсий – например, через Национальный фонд социального обеспечения. Второй вид пенсии получают чиновники – им доплачивает государство. Несколько лет назад госслужащие, уходившие с работы с наступлением определенного возраста, жили за счет госказны. 

Наконец, крестьяне, не имеющие специального дохода, а также безработные городские жители получают минимальное содержание от государства. Пенсионные фонды в КНР формируются на уровне регионов. Разница в размере пенсий для обитателей условно благополучного Шанхая и небогатого Синьцзян-Уйгурского автономного района может быть восьмикратной.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Источник: dknews.kz

2022-07-06

С Днём столицы!

 Сентрас Коммеск Life поздравляет всех казахстанцев с Днём столицы!

Желаем всем процветания, здоровья и благополучия каждому дому!

 

2022-06-29

Информируем вас о том, что участились интернет-мошенничества.

Информируем вас о том, что участились интернет-мошенничества.

По данным Министерства внутренних дел РК, в мае 2022 года число интернет-мошенничеств в Казахстане выросло почти в 8 раз (8240 уголовных правонарушений) по сравнению с январем 2022 года (1179 уголовных правонарушений). Наиболее распространены мошеннические схемы в Сети, в частности в социальных сетях, где злоумышленники под различными предлогами пытаются получить персональные и платежные данные граждан для списания средств с их банковских счетов и оформления фиктивных кредитов. Также активизировались финансовые пирамиды в виде различных инвестиционных онлайн-проектов и телефонные мошенники (вишинг), которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, банков и других финансовых организаций. При этом вишинг-мошенники используют специальные сервисы подмены номеров и зачастую дислоцируются в странах ближнего и дальнего зарубежья.

 

На сайте fingramota.kz в разделе «Осторожно, мошенники» есть обучающий медиапортал по финансовой грамотности: https://fingramota.kz/ru/rubric/caution-scammers

 

Будьте осторожны!

2022-05-27

Информация о республиканском референдуме

 

 

 

 

Подробную информацию о референдуме вы можете найти по ссылкам:

https://t.me/+ZkupGWskO51hNWMy

https://disk.yandex.kz/d/ywoInNX0VBtsjg

2022-05-20

«Жизнь» изменится

Компании по страхованию жизни меняют продуктовую линейку под новые поправки, принятые Мажилисом. Документ вносит существенные изменения в такие продукты как пенсионный аннуитет, страхование жизни заемщиков. Появится новый продукт, дотируемый государством, – накопительные полисы для детей.

 

В этом году ожидаются изменения по договору пенсионного аннуитета.  Так, казахстанцы, которые ранее перечислили средства ЕНПФ в страховую компанию, смогут вернуть деньги в ЕНПФ и потратить их на жилье или лечение.  «Кроме того, рассматривается возможность забирать выкупную сумму по договору пенсионного аннуитета в случае выезда на постоянное местожительство в другую страну», – поясняет председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.

 

Аннуитетное страхование в марте начало выходить из пике. Если в феврале годовое падение премий составило 61%, то в марте падение ужалось до 52,8% (год к году). Почти все КСЖ, собирающие премии по аннуитетам, оказались в отрицательной зоне роста. Совокупный портфель КСЖ по аннуитетному страхованию составил 20,57 млрд тенге, занимая 25% в совокупных премиях КСЖ. Сбор премий по пенсионным аннуитетам в годовом выражении упал на 51,7% против падения на 65,3% в феврале (год к году). В абсолютном выражении сборы составили 17,96 млрд тенге.

 

В ближайшее время ожидается запуск совместного пенсионного аннуитета, который позволит законным супругам объединять накопления для открытия совместной программы пенсионного аннуитета. После ухода из жизни одного из супругов второй продолжит получать пенсионные выплаты согласно договору.    

 

«Когда у одного из супругов (близких родственников) недостаточно средств в ЕНПФ, а у другого имеется излишек. При условии, что объединенная сумма позволит осуществлять ежемесячные страховые выплаты не менее 70% от прожиточного минимума на каждого из супругов. Это позволит получать аннуитетные выплаты лицам, которые не имели ранее такой возможности», – уточняет собеседница.

По другому продукту «Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (ОСНС) предусмотрен упрощенный порядок при сборе документов, инвалидности, медицинских сведений. «Для осуществления страховой выплаты, в случае если в Единой страховой базе данных (ЕСБД) есть подтверждение соответствующей информации. Также работодатель будет обязан предоставлять копию договора аннуитета пострадавшему работнику, соответственно пострадавший работник либо иждивенцы будут гарантированно информированы о причитающихся им страховых выплатах», – объясняет председатель правления КСЖ Халык-Life.

 

Изменения коснутся и страхования жизни заемщиков. Для физических лиц предусмотрен лимит на административные расходы страховщика до 10% при расторжении договора страхования в случае досрочного погашения займа. Аналогичные условия по лимиту агентского вознаграждения при досрочном расторжении в течение 14 календарных дней с даты заключения любого договора страхования. За исключением договора пенсионного аннуитета и аннуитетного договора по ОСНС.

 

«Также в договоре страхования жизни заемщика будет указываться размер агентского вознаграждения. Все эти изменения создадут более благоприятные условия для страхования жизни граждан, оформляющих займы», – уточнила собеседница.

Несколько банков страны сегодня предлагают казахстанцам образовательные депозиты. Коротко, ГОНС. На эти вклады государство ежегодно «накидывает» к ставке до 9% собственную премию в 5 или 7%.

 

«В этом году ожидается внедрение страхования жизни в рамках Государственной образовательной накопительной системы. Благодаря ей появится возможность осуществлять накопительные вклады, которые в будущем будут направлены на оплату высшего образования своих детей», – говорит председатель правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

ГОНС предоставляет уникальную возможность всем гражданам Казахстана заблаговременно накапливать средства на обучение своих детей при помощи субсидирования государством страховых премий – 5 и 7% (для многодетных семей). Учитывая, что привлекательность накопительного страхования в разы повысится в связи с государственным субсидированием премий, ожидается увеличение количества договоров накопительного страхования жизни в несколько раз к действующим сейчас договорам накопительного страхования в пользу ребенка.

 

«Так как, кроме накопления, которое будет конкурировать с обычными депозитами, будет еще страховая защита, в случае смерти или инвалидности страхователя, страховая выплата также будет обеспечивать оплату образования ребенка», – заключила Жанар Жубаниязова.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Источник: dknews.kz

 

 

2022-05-16

Возврат пенсионных накоплений, супружеский аннуитет и страховая копилка на образование

Мажилис одобрил законопроект по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг. Здесь расскажем о новых продуктах, которые могут предложить казахстанцам компании по страхованию жизни.

 

Поправки, принятые парламентом, позволяют казахстанцам, купившим пенсионный аннуитет, вернуть деньги обратно в ЕНПФ для дальнейшего использования на улучшение жилищных условий или оплату лечения. Конечно, страховщики не могут быть рады такой опции, но на этих изменениях настояли парламентарии.

 

За рубежом пенсионный аннуитет часто называют «пенсионный план». Главное преимущество таких договоров страхования – это возможность получения ежемесячных аннуитетных выплат до достижения пенсионного возраста. Преимущества заключаются в том, что есть возможность получать пенсию раньше установленного законодательством срока. Человек может работать, продолжая накапливать на пенсию в ЕНПФ и получать выплаты из страховой компании.

В отличие от ЕНПФ компанией по страхованию жизни гарантируются пожизненные выплаты даже в том случае, если человек исчерпал всю сумму своих накоплений.

Оформление пенсионного аннуитета доступно женщинам с 52 лет мужчинам с 55 лет при достаточности накоплений в ЕНПФ.

 

Супружеский аннуитет

 

В этом году ожидаются изменения по договору пенсионного аннуитета. Будет реализована возможность заключать совместный пенсионный аннуитет. Это когда у одного из супругов (близких родственников) недостаточно средств в ЕНПФ, а у другого имеется излишек. При условии, что объединенная сумма позволит осуществлять ежемесячные страховые выплаты не менее 70% от прожиточного минимума на каждого из супругов. Это позволит получать аннуитетные выплаты лицам, которые не имели ранее такой возможности», - объяснила председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.

 

Либерализация

 

По другому продукту «Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (ОСНС) предусмотрен упрощенный порядок при сборе документов, инвалидности, медицинских сведений и т.д. для осуществления страховой выплаты, в случае если в ЕСБД есть подтверждение соответствующей информации. «Также работодатель будет обязан предоставлять копию договора аннуитета пострадавшему работнику, соответственно пострадавший работник либо иждивенцы будут гарантированно информированы о причитающихся им страховых выплатах. Изменения коснуться и в страховании жизни заемщиков. Для физических лиц предусмотрен лимит на административные расходы страховщика до 10% при расторжении договора страхования в случае досрочного погашении займа, аналогичные условия по лимиту агентского вознаграждения при досрочном расторжении в течение 14 календарных дней с даты заключения любого договора страхования, за исключением договора пенсионного аннуитета и аннуитетного договора по ОСНС», - пояснила Жанар Жубаниязова.

 

Также, в договоре страхования жизни заемщика будет указываться размер агентского вознаграждения. Все эти изменения создадут более благоприятные условия для страхования жизни граждан, оформляющих займы.

 

Образовательная копилка

 

Несколько банков страны сегодня предлагают казахстанцам образовательные депозиты. На эти вклады государство ежегодно «накидывает» к ставке до 9% собственную премию в 5 или 7%. Компании по страхованию жизни, наряду с банками, будут вовлечены в эту госпрограмму, где накопления их клиентов будут субсидироваться казной. В случае потери трудоспособности или смерти родителя, страховая компания будет гарантировать полную оплату стоимости обучения. Ежегодная государственная премия установлена аналогично банковским образовательным депозитам в размере 5% или 7% к накоплениям.

 

Планы страховщиков

 

Участники рынка считают, что этом году будут КСЖ будут продвигать накопительное страхование жизни и аннуитетное страхование. «Финансовое планирование в рамках полиса страхования жизни влечет за собой два важных аспекта – создание сбережений за счет вложенных денег и обеспечение материальной защиты на случай непредвиденных обстоятельств. Наша компания планирует дальнейшее продвижение продуктов накопительного страхования жизни, пенсионного аннуитета, инвестиционных программ, интеграции с партнёрами для расширения охвата клиентской аудитории. Часть продуктов будет оцифрована с возможностью оформления и покупки на корпоративном сайте в онлайн-формате», - делится председатель правления «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

 

КСЖ Халык-Life делает ставку на образовательное страхование жизни. «Да мы ожидаем, что в этом году предложим рынку новый продукт, который в настоящее время рассматривается в Парламенте, это накопительное страхование в пользу ребенка с целью накопить на оплату образования, - говорит Жанар Жубаниязова. - Учитывая, что привлекательность накопительного страхования в разы повысится в связи с государственным субсидированием премий, мы ожидаем увеличение количества договоров накопительного страхования жизни в несколько раз к действующим сейчас договорам накопительного страхования в пользу ребенка».

 

Ирина Ледовских

Источник: prodengi.kz

2022-05-09

C Днём Победы!

 

 

 

 

«Сентрас Коммеск Life» поздравляет с великим праздником – Днём Победы!

День Победы – это праздник гордости и славы, символ героизма и стойкости.

В этот светлый день желаем всем крепкого здоровья, благополучия и мира.