2021-08-10

Что нужно знать о вакцинации?

Предлагаем вашему вниманию информационные материалы.

Призываем подумать о вакцинации. 

Файл 

2021-07-02

Почему казахстанцам выгодно копить на жизнь

Подобрать программу можно под любую цель.

В 2021 году по страховому рынку общие сборы премий по страхованию жизни увеличились вдвое в сравнении с прошлым годом. В основном это произошло за счет программ накопительного страхования жизни и пенсионного аннуитета. Об этом сообщили опрошенные эксперты.

Глава Freedom Finance Life Азамат Ердесов заметил, что популярность продуктов НСЖ возросла и от принятых в январе 2021 года поправок в законодательстве. Они касаются налоговых льгот по программам накопительного страхования жизни.

Теперь с договором НСЖ от трех лет и более страхователь может сэкономить на налогах до 93 тыс. тенге в год. Также он может не платить налог за выплаты по договорам НСЖ и за выкупные суммы при расторжении договора с КСЖ.

"За пять месяцев этого года общий объем премий по пенсионному аннуитету вырос на 68% в сравнении с 2020 годом и составил 62 млрд тенге. С января 2021 года люди стали чаще заключать договоры по этому продукту после внесения изменений в пенсионной системе и появления отложенного пенсионного аннуитета", – сообщил эксперт.

Он привел данные, согласно которым в 2021 году в целом по рынку общие сборы премий по страхованию жизни увеличились вдвое в сравнении с прошлым годом и составили 47,7 млрд тенге. Такой стремительный рост объема страховых премий произошел преимущественно за счет программ накопительного страхования жизни и пенсионного аннуитета. 

"После мартовской девальвации, которая случилась в 2020 году, люди чаще стали заключать договора по программам НСЖ с индексацией к курсу доллара. Таким образом, можно обезопасить накопления от обесценивания тенге", – отметил глава Freedom Finance Life.

Вместе с тем он посоветовал казахстанцам, прежде чем заключать договор со страховой компанией, изучить все условия и обращать внимание на страховые взносы. По одним программам необходимо осуществлять единовременный страховой взнос, по другим – раз в месяц, в квартал или в год.

"Практически по всем проектам НСЖ договоры заключаются на долгий срок – от трех лет и более. Они предусматривают возрастное ограничение застрахованных, чаще всего – от двух до 65 лет", – заметил Ердесов.

Тем временем председатель правления СК "Сентрас Коммеск Life" Гульжан Джаксымбетова заметила, что есть несколько видов НСЖ, но все они различаются в опциях и условиях.

"К примеру, можно копить на обучение ребенка или оформить unit-linked – инвестиционное страхование жизни, а также планируется внедрение совместного пенсионного аннуитета. Он подразумевает объединение накоплений обоих супругов. Таким образом, акценты на инновационные страховые продукты станет одним из главных направлений деятельности страховщиков жизни в ближайшем будущем", – уверена она.

По словам Джаксымбетовой, на сегодняшний день в Казахстане наиболее распространены смешанное страхование жизни и аннуитетное страхование. В целом же суть программ состоит в том, что НСЖ позволяют накопить за 5-20 лет нужную сумму для достижения важных целей.

Она добавила, что весь период действия договора клиент получает страховую защиту жизни и здоровья от различных рисков: травм, заболеваний, ухода из жизни, инвалидности и нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Из плюсов данного инструмента Джаксымбетова отметила следующие факторы:

- страхователь вправе выбрать получателя выплат при непредвиденной ситуации;

- накопления не могут быть востребованы третьими лицами, например, кредиторами, государством (арест, конфискация) или нежелательными наследниками;

- они не подлежат разделу при разводе;

- при определенных условиях предусматривается льготное налогообложение, то есть взносы по договорам накопительного страхования не облагаются подоходным налогом. Также не облагается налогом страховая выплата, когда срок договора истекает и человек забирает свои накопления;

- накопления создают финансовый резерв к определенной дате и обеспечивают страховой защитой на случай непредвиденных происшествий, связанных с жизнью и здоровьем.

А досрочное расторжение договора невыгодно.

Вместе с тем и.о председателя правления "Халык-Life" Андрей Джексембаев считает, что прежде всего клиенты должны понимать, на что именно они планирует копить средства.

"Одно из преимуществ накопительного страхования жизни – для человека практически в любом возрасте можно подобрать оптимальную программу, которая будет удобна как по срокам, так и по размеру вклада.  Кроме того, очень важно при заключении договора страхования обратить внимание на риски – что именно является страховым случаем. Если вы часто бываете в разъездах, полис должен покрывать уход из жизни в результате в ДТП, работаете на высоте – обязательно страхование от несчастного случая", – пояснил он.

Помимо этого, Джексембаев заметил, что особое внимание надо обратить на исключения, то есть те случаи, когда страховая компания освобождается от выплаты.

"Но самое главное – необходимо оценить надежность страховой компании. Она характеризуется совокупностью нескольких критериев: финансовое состояние страховой компании, активы, страховые резервы, объем страховых премий и выплат, структура инвестиционного портфеля, рейтинг надежности. Он присваивается авторитетными рейтинговыми агентствами, такими как, например, S&P, AM Best, Fitch и другие, на основе анализа показателей деятельности компании: платежеспособность, финансовая устойчивость, инвестиционная деятельность и прочее. Если у страховщика рейтинга нет, это уже повод задуматься", – подчеркнул он.

В свою очередь глава Nomad Life Кайрат Чегебаев заметил рост количества обращений казахстанцев в компании по страхованию жизни, поскольку КСЖ достаточно активно работают в направлении популяризации отрасли. Поэтому клиентами являются не только люди, желающие заработать хороший инвестиционный доход в валюте, но и с желанием сохранить накопления и застраховать жизнь.

"Накопительное страхование жизни, и в особенности unit-linked, являются наиболее популярными страховыми продуктами в мире (до 70% от всех продаж). Поэтому запас для развития имеется. Если исходить из ВВП на душу населения, а также доступности граждан к инвестиционным инструментам, как внутренним, так и международным, то рынок, по скромным ожиданиям, еще может вырасти на 300-400%. Плюс с 1 января 2021 года вступила в действие налоговая льгота, уменьшающая базу работника по ИПН. Она еще не успела реализоваться в должной мере, население пока не знает. Потенциал существенный", – считает он.

 "Имеются и отраслевые проекты, такие как ГОНС (Государственная образовательная накопительная система), к которой планируют привлечь КСЖ, и совместные пенсионные аннуитеты, призванные перераспределить пенсионные накопления супругов. Эти реформы в случае принятия также принесут дополнительные возможности для развития рынка страхования жизни", – резюмировал он.

Милана Бейноева

Источник: lsm.kz

2021-07-02

Новый виток в развитии накопительного страхования жизни

Игроки рынка рассказали об условиях страхования и разработке универсальных продуктов.

Влияние пандемии коронавируса сказалось на всем финансовом рынке, и страхование не могло остаться в стороне – изменилось даже поведение страхователей. Тем не менее все страховые компании достойно прошли этот сложный период.

Страховщики успешно адаптировались под новые условия работы. Так, в Nomad Life большой упор был сделан на упрощение условий страхования, разработку универсальных продуктов, понятных и доступных каждому потенциальному клиенту. «В нашей компании пересмотрели подход к дистрибуции программ страхования жизни. Больший упор сделан на продвижение прямых продаж. Это повысило качество коммуникаций с клиентами и снизило расходы на оформление и выпуск договора страхования, благодаря чему программы страхования становятся ещё более интересными для людей с финансовой точки зрения. Также особое внимание мы уделяем вопросам автоматизации, повышения качества бизнес-процессов, внедрения онлайн-решений от момента первых контактов с клиентами до подписания договора страхования», - говорит председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

В «Сентрас Коммеск Life» уверены, что пандемия помогла людям осознать важность страхования жизни. «Большее количество людей стали интересоваться долгосрочными накопительными продуктами. Кроме того, появились продукты страхования жизни с покрытием лечения COVID 19, в том числе госпитализации, а также фактических расходов на медицинские услуги и медикаменты в медицинских учреждениях в пределах, установленных договором. Что касается онлайн-продаж, то этот канал пока только прорабатывается, поскольку сам продукт страхования жизни подразумевает индивидуальный подход, при котором многочисленные сложные риски трудно унифицировать», - подчеркивает председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Популяризации накопительного страхования жизни способствовала возможность получения налоговой льготы. «Происходит это таким образом: когда клиент получает зарплату (или любой другой доход), он оплачиваете 10% ИПН. Но с договором НСЖ он может частично не платить ИПН, а «сэкономленную» сумму получить вместе с зарплатой. Например, если в течение года по договору НСЖ клиент оплатил 933 000 тенге, то впоследствии он может не платить ИПН в сумме 93 000 тенге», - объясняет председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Если по договору НСЖ страхователь оплатил больше, то налоговый вычет всё равно будет рассчитываться - с оплаченной суммы до 320 МРП. При этом каждый год сумма будет увеличиваться, ведь МРП растет. «Кроме того, при получении страховой выплаты нет удержания индивидуального подоходного налога по договорам накопительного страхования, страховые премии по которым были оплачены физическим лицом в свою пользу и (или) в пользу близких родственников, и (или) работодателем в пользу работника», - уточняет управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.

Продукты

Сегодня накопительные продукты содержат встроенные гарантии для клиентов, которые обеспечиваются инструментами с фиксированной доходностью (государственные ценные бумаги, корпоративные облигации). «На фоне низких ставок в банковском секторе все больше людей уходит в страховые продукты. Так, в среднем по рынку договор страхования с привязкой к изменению курса валюты предлагает гарантированную доходность от 3,41 до 4% в зависимости от срока страхования. Высокую доходность страховщики обеспечивают за счет грамотных инвестиционных стратегий», - говорит Гульжан Джаксымбетова.

Страховщики обязаны раскрывать детальную информацию о продуктах, в частности, указывать перечень активов, от динамики стоимости которых зависит размер дохода по полису.

«Доходность страховой части инвестиционного страхования жизни «ZOLOTO NOMADOV Invest» (вложения клиента по программе делятся на две части: страховую и инвестиционную) составляет до 3,41% в валюте, в зависимости от сроков полиса, - приводит пример Кайрат Чегебаев. - Доходность инвестчасти продукта зависит от выбранных клиентом инвестиционных портфелей. Например, с момента запуска нашего инвестиционного портфеля «500 крупнейших компаний США», а именно 1 ноября 2020 года, портфель вырос на 23,94%».

Программы накопительного страхования обычно не претерпевают значительных изменений, но в прошлом году в стране начало работать инвестиционное страхование - unit-linked. В настоящий момент КСЖ предлагают клиентам не только страховую защиту, но и возможность инвестирования. «Данная программа в будущем, возможно,  составит хорошую альтернативу банковскому депозиту. Требования к андеррайтингу также претерпевают изменения, так как в прошлом году ситуация изменилась как в мировом масштабе, так и на казахстанском рынке. Наши иностранные партнеры ужесточили требования андеррайтинга по страхованию жизни, добавив дополнительные вопросы при принятии на страхование», - говорит Виталий Любимов.

Freedom Finance Life сосредоточилась на финансовой привлекательности своих продуктов. Так, по программе «Freedom Capital» выросла годовая ставка вознаграждения до 4% в долларах и 1,5% в евро. «Повышение ставки сделало накопительную страховку гораздо выгодней банковского депозита, у которого вознаграждение не превышает 1%. И в отличие от банков страховщики не выдают займы, поэтому у них нет проблемных активов. Напомню, большинство банков в нашей стране закрывались именно из-за плохого кредитного портфеля. Получается, что мы зарабатываем для клиентов намного больше, а риски на нашем рынке меньше в разы», - заключил Азамат Ердесов.

Источник: kapital.kz

2021-05-28

Чем заменить валютный депозит...

Накопительное страхование жизни позволяет выгодно копить

Накопительное страхование жизни (НСЖ) предполагает страхование на определенный срок, после завершения которого человек получает деньги. При этом на вложенные средства начисляется стабильная доходность.

Программ НСЖ на рынке достаточно много. Например, существуют программы, позволяющие накопить на высшее образование ребенка, обеспечить себе стабильные пенсионные выплаты, а также защитить свои сбережения от колебания курса тенге.

Главное преимущество НСЖ, по словам председателя правления компании по страхованию жизни Freedom Finance Life Азамата Ердесова, это возможность застраховать свою жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций и одновременно копить на определенные цели.

«По многим программам НСЖ предусматривается страховая выплата с индексацией к валютному курсу, в некоторых программах доходность выше, чем по валютным депозитам. Например, одна из наших программ имеет самую высокую ставку до 4% в долларах и до 1,5% в евро», – отметил изданию Ердесов.

Напомним, максимальная ставка вознаграждения по всем видам депозитов в иностранной валюте в Казахстане не превышает 1%.

Для того чтобы понять, какой доход страхователь может получить в конце действия договора, можно рассмотреть конкретный пример. Допустим, клиент заключил договор на 10 лет и оплатил взнос в размере 2,14 млн тенге, что составляет $5 тыс. при курсе 428 тенге за доллар.

«Страховая сумма составит 2 996 000 тенге, или $7 тыс. (что на $2 тыс. больше суммы взноса). При окончании срока договора клиент получает выплату в тенге с индексацией по курсу, который будет в будущем на дату выплаты. Если за эти 10 лет курс доллара будет расти, например, его стоимость будет не 428, а 500 тенге за доллар, то накопленная сумма в тенговом эквиваленте составит 3 450 500 тенге соответственно», – пояснил глава Freedom Finance Life.

В течение всего периода действия договора человек получает страховую защиту жизни и здоровья от различных рисков: травм, заболеваний, ухода из жизни, инвалидности и нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Есть и другие плюсы: накопления не могут быть востребованы третьими лицами, например, кредиторами, государством (арест, конфискация) или нежелательными наследниками, отметила «Курсиву» председатель правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Кроме того, такие накопления не подлежат разделу при разводе. При определенных условиях предусматривается льготное налогообложение, то есть взносы по договорам накопительного страхования не облагаются подоходным налогом. Не облагается налогом и страховая выплата, когда срок договора истекает и человек забирает свои накопления.

Вместе с тем при многочисленных плюсах таких программ стоит учесть и некоторые нюансы, предупреждает Азамат Ердесов. Например, если страхователь вовремя не оплатил страховой взнос без наступления страхового случая, договор расторгается досрочно. В таком случае страхователь получит не все накопленные деньги, а лишь выкупную сумму.

НСЖ для долгосрочных инвестиций
Становясь участником программ НСЖ, клиент должен понимать, что этот финансовый инструмент отличается от обычного банковского вклада. Главная задача НСЖ – формирование средне-, долгосрочного капитала, а не удовлетворение сиюминутных потребностей в деньгах, подчеркивает председатель правления АО КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев. При этом копить в валюте предпочтительнее при помощи полиса накопительного страхования жизни, нежели при помощи банковского вклада, считает он.

«Страховой полис даёт более высокую доходность, которая к тому же не меняется в течение всего срока действия договора. Кроме того, владельцам полисов накопительного страхования обеспечивается страховая защита, они имеют доступ к получению займов в страховой компании на выгодных условиях, к иным страховым опциям», – рассказал он изданию.

Если же сравнивать накопительное страхование с инвестированием на рынке ценных бумаг, то главное преимущество страхования – это налоговые льготы: суммы, которые будут накоплены и преумножены при помощи страхового полиса выплачиваются без каких-либо удержаний, а оплаченные страховые премии вычитаются из базы для расчёта ИПН клиента при выплате заработной платы (в размере, не превышающем 320 МРП в год). С этих сумм владелец полиса накопительного страхования не оплачивает подоходный налог, его заработная плата может быть выплачена в большем размере, чем до заключения договора накопительного страхования.

«Также нужно отметить, что, как правило, в своих инвестиционных программах страховщики предлагают готовое проверенное решение, в основу которого положен принцип пассивного управления активами. Клиент избавлен от необходимости постоянного мониторинга финансового состояния эмитента ценной бумаги. Эту работу за него делают управляющие компании», – пояснил Кайрат Чегебаев....

Источник: https://kursiv.kz

2021-05-21

В ожидании изменений

В первом квартале этого года страховщики жизни увеличили сборы премий на 70%. Эксперты говорят, что рост обусловили изменения в пенсионном законодательстве. Ранее Деловой Казахстан сообщал о допуске страховщиков к государственной программе «образовательных депозитов». Но Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) на этом не останавливается, и рынок ждут интересные изменения.

 

В первом квартале спрос на продукты компаний по страхованию жизни (КСЖ) увеличился с 60 до 102 млрд тенге. В частности все больше казахстанцев стали приобретать пенсионный аннуитет. По этой причине регулятор намерен расширить продуктовую линейку аннуитетов.

 

Супружеский аннуитет

«Одним из нововведений в деятельности компаний по страхованию жизни будет являться внедрение совместного (супружеского) аннуитета. Если у одного супруга недостаточна сумма накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго – более чем достаточно средств, то для покупки одного пенсионного аннуитета могут использоваться пенсионные накопления обоих супругов. Этим продуктом могут воспользоваться как супруги, так и люди, чьи близкие родственники находятся на иждивении», – рассказали в пресс-службу АРРФР.

Изменения позволят расширить рамки социальной защиты казахстанцев, считают страховщики. «Кроме того, будут упрощены процедуры заключения договора пенсионного аннуитета, по которому перевод пенсионных накоплений будет осуществляться на основании сведений, полученных ЕНПФ из АО «Государственное кредитное бюро».

Сведения – это электронные уведомления о заключенном страхователем пенсионном аннуитете со страховой организацией. Новшество планируется ввести с середины 2022 года», – делится подробностями управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.

 

Инвестиционное страхование

В странах СНГ unit-linked считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США этот инструмент существует более 60 лет. К примеру, в США до 60% договоров страхования жизни заключается именно по технологии unit-linked. В Европе на долю этого сегмента приходится от 30 до 70% (из всех заключаемых договоров страхования жизни).

«Мы планируем усовершенствовать действующее законодательство по продукту страхования жизни с участием страхователя в инвестициях (unit-linked), который представляет собой добровольный продукт, сочетающий одновременно страхование и инвестиции, и по которому инвестиционное направление определяется самим страхователем», – говорят в пресс-службе регулятора.

Продукт unit-linked был внедрен в Казахстане в середине 2020 года. Пока он только набирает обороты, и такой полис предлагает лишь одна компания.

«Unit-linked – это пассивное инвестирование, которое представляет собой покупку и удержание вложений в течение длительного периода времени, а не частые сделки. Это стратегия для долгосрочных инвесторов, потому что она извлекает выгоду из типичной восходящей тенденции всего рынка на протяжении многих лет. В программе клиент самостоятельно выбирает стратегии инвестирования и впоследствии, также самостоятельно, управляет ею», –уточняет председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

С этого года казахстанцы получили еще один бонус – 10-процентные налоговые льготы, которые действуют как при заключении договора unit-linked, так и при пополнении счета. Акцент на инновационные страховые продукты станет одним из главных направлений деятельности страховщиков жизни в ближайшем будущем, считают участники рынка.

«Думаю, что порог входа будет отличаться в разных страховых компаниях и для разных программ одной компании. Программы могут быть с единовременным взносом, как предлагают сейчас на рынке, для участия в инвестировании необходимо сделать минимальный взнос от тысячи долларов и выше, – говорит председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова. – Со временем появятся страховые программы, где предусмотрены небольшой первоначальный взнос и регулярное внесение средств».

В Freedom Finance Life считают, что основное внимание в подобных продуктах должно уделяться методике и порядку оценки активов страхователей. «Смысл в том, чтобы максимально обезопасить активы клиентов и исключить ситуации с использованием страховщиками спекулятивных инструментов. Нечто подобное мы наблюдали во время запуска проекта по доверительному управлению пенсионными излишками, благодаря чему компании, которые предоставляют подобные услуги, должны очень ответственно подходить к выбору инвестиционных инструментов», – подчеркивает председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

В настоящее время регулятор и представители рынка обсуждают нормы, которые позволят защитить активы unit-linked от наложения ареста во время юридических споров, связанных со страхователем. «Изменения инициированы в целях обеспечения защиты имущественных прав клиентов управляющих инвестиционным портфелем, клиентов номинальных держателей, а именно –недопущения наложения арестов на деньги этих клиентов в качестве обеспечения исков, ответчиком в которых выступает управляющий инвестиционным портфелем и (или) номинальный держатель», – уточняет Кайрат Чегебаев.

 

Гарантии

Еще один пункт будущих изменений – совершенствование системы гарантирования страховых выплат. Сейчас, согласно закону, гарантированию подлежат обязательные виды страхования и аннуитет: пенсионный и в рамках обязательного страхования работника от несчастных случаев.

«Предлагается пересмотреть систему и добавить в этот список все социально значимые продукты. И это, на наш взгляд, очень интересное решение. С одной стороны, оно повысит доверие населения к страховым продуктам. С другой – позволит рынку оперативно подстраиваться под ситуацию и вводить новые социально значимые продукты. Например, сегодня страхование от коронавируса в какой-то степени – социально значимый продукт, так как в условиях снижения платежеспособности населения позволяет минимизировать финансовую нагрузку», – заключает Азамат Ердесов.

Кроме того, страховщики надеются на будущие расширения полномочий страхового омбудсмена. Все это в идеале должно привести к тому, что дополнительные гарантии поспособствуют развитию рынка страхования жизни и росту интереса населения страны к такой страховой защите.


Анна Черненко

Источник: www.dknews.kz

2021-05-14

Что дает инвестиционный страховой полис

Инвестиционное страхование жизни, или unit linked — это гибрид страхового и банковского продукта, который дает возможность получить потенциально высокий доход, гарантируя защиту от непредвиденных обстоятельств. В чем суть инвестиционного страхования жизни - разбираемся вместе


Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни человека и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования денег в различные финансовые активы (облигации или акции).

- Человек поручает страховой компании, у которой он покупает полис, инвестирование в фондовые рынки. Основная цель– страхование жизни и накопление капитала на различные долгосрочные жизненные цели: оплата образования, пенсионные накопления, покупка недвижимости и другое, - рассказал председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

Согласно действующему законодательству расчеты могут производиться в национальной валюте – тенге. Но условия договора по unit linked могут быть выбраны в рамках инвестиционной стратегии, в том числе и долларовой.

- Такой продукт может быть интересен тем людям, кто хотел бы попытаться заработать больше, чем на депозите в банке, но при этом не располагает специальными знаниями и достаточным количеством свободного времени для качественного управления своими свободными средствами, - отметил управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.

Вложения клиента делятся на две части: страховую и инвестиционную. Страховая часть направляется на страхование и инвестируется в надежные финансовые инструменты, например в государственные ценные бумаги, и по этой части страховая компания гарантирует определенную ставку доходности. Инвестиционная часть направляется в выбранный клиентом портфель. Страховщики предлагают множество стратегий, а клиент сам определяет комфортное для себя соотношение риск/доходность.

- Объясню на примере нашего продукта. Nomad Life гарантирует доходность по накопительному страхованию жизни на уровне 2,6%–3,41% годовых в долларах США в зависимости от сроков полиса. Доходность инвестчасти зависит от выбранных клиентом инвестиционных портфелей. К примеру, за 15 лет средняя брутто-доходность портфеля «100 крупнейших IPO компаний США» составила 14,53% годовых в долларах США, за минусом расходов страховщика, - уточнил председатель правления КСЖ «Nomad Life».

По программам инвестиционного страхования жизни доходность зависит исключительно от тех инвестиционных инструментов, которые были выбраны клиентом.

- Чем выше риск инвестиционной стратегии, тем гипотетически возможна выше доходность инвестиционного портфеля, но и риск убытков тоже повышается, - подчеркнул Виталий Любимов.

Согласно законодательству сведения о размерах накопленных средств, взносах и других условиях договора не подлежат огласке. При этом в период действия страхового полиса средства клиента не подлежат аресту, накопления защищены от претензий третьих лиц при имущественном споре.

- Покупка полиса unit-linked влечет за собой два важных аспекта: создание сбережений и обеспечение материальной защиты на случай непредвиденных обстоятельств. Но есть еще одно преимущество: инвестиции в unit linked вычитаются из налогооблагаемого дохода, что дает возможность получения дополнительной выгоды, - добавила председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Договор страхования жизни подразумевает указание выгодоприобретателей. Поэтому владелец капитала может адресно передавать своё состояние наследникам. Тем самым полностью исключаются наследственные споры, поскольку активы адресно передаются желаемым наследникам.

- Unit-linked программа отлично подходит для накопления и приумножения капитала как опытным инвесторам, так и новичкам, имеющим финансовые цели на будущее, - заключила Гульжан Джаксымбетова.

Источник: forbes.kz

2021-05-12

Как начать зарабатывать на страховке?

Страховые компании рассказали о плюсах накопительного страхования жизни


На страховом рынке набирает популярность накопительное страхование жизни. С его помощью казахстанцы не только могут застраховать свою жизнь, но и заработать.

Финансовая защита

Один из основных плюсов такого полиса – застрахованный и его близкие получают материальную защиту от последствий непредвиденных обстоятельств. «Например, несчастный случай или болезнь могут помешать человеку работать. И это серьезно ударит по бюджету семьи. При уходе из жизни кормильца семья может оказаться в очень тяжелом финансовом положении. Задача страхового полиса – в этом случае осуществить выплату семье, обеспечив ее деньгами. Кроме того, накопительное страхование жизни реализует ещё одну важную функцию – гарантированное формирование капитала, поскольку при окончании срока страхования клиент получает всю страховую выплату с учетом инвестиционного дохода», - пояснил и.о. председателя правления КСЖ «Халык-Life» Андрей Джексембаев.

Также выплату из страховой компании семья застрахованного может получить при наступлении определенных рисков. Они должны быть прописаны в договоре. «Например, временная утрата трудоспособности, получение травмы, госпитализация, возникновение критического заболевания или установление инвалидности после несчастного случая. Выплата после травмы осуществляется в размере определенного процента от выбранной страховой суммы по травмам. При инвалидности застрахованный освобождается от оплаты страховых взносов или может выплачиваться определенный процент от страховой суммы», - уточнил собеседник.

Договор можно заключить с 18 лет

Договор накопительного страхования жизни можно заключить на 5,10 или даже 20 лет. Как пояснил председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев, возраст застрахованного должен быть от 18 до 70 лет. Но страховщики не могут застраховать тех, кто имеет инвалидность.

«Если застрахованный имеет определенные заболевания, то могут быть использованы коэффициенты, повышающие страховой тариф. То есть полис будет стоить дороже. В некоторых случаях мы предлагаем скорректировать программу страхования в части страховых покрытий. Иногда страховая компания вынуждена отказать клиенту в заключении договора из-за состояния его здоровья», - отметил он.

Срок заключения договора накопительного страхования жизни зависит от того, какую цель ставит страхователь. «Например, чтобы накопить на высшее образование ребенка потребуется несколько лет. Обычно, от трех до шести. На этот срок и заключается договор. Если человек хочет защитить свои накопления от девальвации, то желательно оформить договор на три года и более. В целом программы накопительного страхования более эффективно заключать на длинные дистанции, например, на 10 лет», - пояснил председатель правления «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Доступность полиса

У каждой страховой компании отличается сумма взноса для покупки такого полиса. Обычно ежегодный страховой взнос составляет от 60 тыс. тенге. Сумма взноса зависит от того, с какой целью был приобретен полис.

«Например, если застрахованный хочет накопить на высшее образование для ребенка, ему придется делать страховые взносы раз в месяц, полгода или год. Их размер и сумма по договору зависят от стоимости обучения в вузе. В среднем годовая сумма взноса по таким договорам – 200 тыс. тенге», - отметил Азамат Ердесов.

Но есть и программы, по которым страховой взнос выплачивается только один раз – единовременно при заключении договора. «Например, по одной из наших программ минимальная сумма взноса для оформления договора стартует от 1 тыс. долларов. Но чаще всего по этой программе клиенты заключают договор с суммой 100 тыс. долларов по курсу в тенге», - уточняет собеседник.

Накопления инвестированы в надежные активы

Процесс заключения страхового договора является таким же простым, как и открытие депозита. «При покупке полиса страхователь определяет размер накоплений, который хотел бы получить при окончании срока страхования. А страховая компания начисляет процент гарантированной доходности на весь период страхования. Также по накопительному страхованию полисы участвуют в прибыли страховщика. Страховщик с третьего года действия договора распределяет дивиденды по итогам завершенного финансового года», - сообщила председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Финрегулятор предъявляет к страховщикам высокие требования по финансовой устойчивости.

«КСЖ, как правило, инвестируют значительную часть своего инвестиционного портфеля в долговые инструменты качественных и высоконадежных эмитентов с высокими кредитными рейтингами. Это позволяет им быть финансово устойчивыми и надежными в долгосрочной перспективе. Компании в основном инвестируют в облигации Минфина, квазигосударственных компаний и ноты Нацбанка», - уточнили в КСЖ «Халык-Life».

Страховые выплаты могут получить наследники

Помимо инвестиционного дохода у этого полиса есть еще несколько плюсов. Один из них – после окончания срока договора накопления может получить как страхователь, так и лицо, указанное им в договоре. «Если лицо, указанное как выгодоприобретатель в договоре, уходит из жизни, то право на получение страховой выплаты имеют его наследники. Еще один из плюсов – полис не подлежит разделу при разводе, не включается в список взыскиваемого имущества, не подлежит декларированию», - делится Гульжан Джаксымбетова.

Немаловажно, что семья застрахованного может получить страховую выплату в размере страховой суммы, на которую он был застрахован. Исключением являются лишь некоторые случаи – их каждая КСЖ прописывает в договоре. «При этом не важно, сколько страховых взносов было оплачено застрахованным. Здесь не нужно ждать шесть месяцев, выплата осуществляется сразу после того, как будут предоставлены все документы, принято решение о выплате», - пояснили в КСЖ «Халык-Life».

Без двойного налога

Раньше на доходы, которые направлялись на покупку полиса накопительного страхования, начислялся индивидуальный подоходный налог (ИПН) по ставке 10%. ИПН также облагались страховые выплаты – этот механизм срабатывал, когда заканчивался срок страхового договора, а страховой случай еще не произошел. «Но с 2018 года двойное налогообложение выплат и премий не осуществляется. Надеемся, что текущие налоговые льготы по ИПН будут дополнительно мотивировать казахстанцев заключать договоры накопительного страхования жизни», - отметил председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

По его словам, еще один из плюсов такого полиса – накопленные средства не подлежат аресту или разделу при имущественных спорах.

Как поясняет Кайрат Чегебаев, в страховой договор могут быть добавлены дополнительные опции. «Например, займы могут выдаваться под залог страхового полиса. Также договор накопительного страхования жизни может покрыть дополнительные риски. Приведу пример: если застрахованный госпитализирован или временно нетрудоспособен, страховая компания может возместить ему затраты на лечение и утраченный в период заболевания заработок», - заметил собеседник.

В КСЖ отметили, что в январе-марте 2021 года было привлечено больше премий по накопительному страхованию жизни по сравнению с тем же периодом 2020 года. Большинство страховщиков сообщили, что казахстанцы предпочитают заключать долгосрочные договоры страхования.

Автор: Анна Видянова

Источник: kapital.kz

2021-04-27

Как ГОНС поможет образованию

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка намеренно поддержать компании по страхованию жизни (КСЖ). Разработанный агентством законопроект направлен на поддержку родителей, которые копят деньги на образование детей. Новую реформу комментируют регулятор и страховщики.

С 2013 года в Казахстане функционирует Государственная образовательная накопительная система (ГОНС), с помощью которой любой гражданин страны может копить деньги для получения платного профессионального и высшего образования, как в Казахстане, так и за рубежом. Система позволяет родителям с рождения ребенка откладывать средства на оплату его обучения, при этом получая премию от государства в размере 5-7%. Программа уже реализована через банки второго уровня. 

«АРРФР планируется внесение соответствующих поправок в Закон о ГОНС, предусматривающих вовлечение КСЖ в государственную образовательную накопительную систему, – объясняют в пресс-службе регулятора. – Основным преимуществом договоров накопительного страхования перед банковскими вкладами является наличие страховой защиты. В случае заключения родителем договора страхования, ребенку в любом случае будет оплачена полная сумма обучения по договору. В случае банкротства страховой организации выплаты будут гарантироваться Фондом гарантирования страховых выплат».

Принятие законопроекта ожидается до конца 2021 года. «Страхование жизни в рамках ГОНС предусматривает осуществление страховой выплаты в случаях ухода из жизни страхователя или утраты трудоспособности по инвалидности I или II группы. Или дожития им до окончания срока страхования в соответствии с Законом «О Государственной образовательной накопительной системе», –уточняет председатель правления АО «КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.


Потенциальный спрос 

В учебных заведениях высшего образования в среднем за последние годы обучается 600-700 тысяч студентов. Менее 30% студентов учатся на гранте, но каждый пятый из бросивших учебу говорил о финансовых затруднениях.  В свою очередь в 2019 году в Казахстане в 1-й класс пошло более 400 тыс. детей. Эта цифра более чем в 1,6 раза превышает количество учившихся начальных классов 10-11 лет назад. Количество поступающих в вузы за последние годы увеличивается на 11-12%. Темпы растут, а количество государственных грантов остается на прежнем уровне. 

Средняя стоимость обучения в организациях высшего образования (в 2019 учебном году составляла 396 тыс. тенге в год) отражается на доступности образования, при этом ежегодно растет на 10-11%, образовательная инфляция выше общей официальной инфляции, поскольку научный прогресс с течением времени увеличивает затратную часть образовательного процесса.    

«Чтобы обеспечить 30% учащихся грантами в последующие годы, не теряя в качестве образования, необходимо уже сейчас существенно повышать финансирование системы, либо привлекать к участию в накоплении самих граждан, – подчеркивает председатель правления АО «КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев. – Накопление на обучение детей носит долгосрочный характер, что является спецификой бизнеса КСЖ. Долгосрочное накопление и аккумулирование средств за счет консервативного инвестирования не совсем подходит банкам второго уровня, поскольку их приоритетом является текущее исполнение своих обязательств – обеспечение текущей ликвидности».

За шесть лет действия системы образовательный депозит открыли 18 тыс. граждан при среднем количестве студентов 600-700 тыс., в рамках ГОНС на конец 2019 года в колледжах и вузах обучалось всего 489 студентов. Причин несколько: не все банки заинтересованы в «длинных» деньгах вкладчиков. Второе – люди не всегда знают об этих возможностях. Что, вероятно, является вытекающим из первой причины. «КСЖ из мировой и казахстанской практики являются финансово более стабильными и платежеспособными (более консервативные пруденциальные требования) в долгосрочной перспективе, имеет большое значение при реализации социальных механизмов, таких как ГОНС», – напоминает глава Nomad Life.

 

Инвестиции государства 

Пресс-служба АРРФР не пояснила размер будущих субсидий. Но логично предположить, что бюджетные вложения будут происходить по аналогии с начислением госпремии на сумму банковского вклада.

Предполагается ежегодное начисление государственной премии в размере:

  • 5% годовых, но не более 100-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;
  • в размере 7% годовых, но не более 100-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, по образовательным накопительным вкладам, открытым в пользу вкладчиков, и по договорам страхования, заключенным в пользу выгодоприобретателей, отнесенных к приоритетной категории:

1) дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в том числе достигшие совершеннолетия, но не более чем до достижения двадцатитрехлетнего возраста;

2) инвалиды;

3) дети из многодетных семей, имеющих четырех и более совместно проживающих несовершеннолетних детей. В том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и послевузовского (магистратура) образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания учебных заведений. Но не более чем до достижения двадцатитрехлетнего возраста;

4) дети из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины.

«Таким образом, на сегодняшний день существует высокая потребность в интенсивном развитии системы высшего образования в РК, в связи с чем предлагается провести ряд изменений в законодательство в отношении пересмотра параметров реализации ГОНС в сторону накопительного страхования жизни», – подчеркивает Кайрат Чегебаев.

 

Международный опыт 

За пределами Казахстана широко распространено накопительное страхование жизни для реализации крупных финансовых планов, включая оплату качественного высшего образования детей.  

В Сингапуре образовательные счета сосредоточены в сберегательный учебный фонд, при этом государство ежегодно начисляет деньги на начальное образование и среднее образование. Эти средства также могут быть использованы для оплаты высшего образования. 

В Испании индивидуальные сберегательные счета предназначены для повышения компьютерной грамотности преподавателей средней школы, которые получают ваучеры на определенную сумму, самостоятельно оплачивая 25% стоимости обучения. 

В России для оплаты обучения возможно заключение договора накопительного страхования жизни, по которому предусмотрен налоговый вычет в размере 13% и высокий уровень юридической защиты инвестиций: деньги, направленные на покупку страхового полиса, не подлежат взысканиям и арестам, не включаются в состав делимого имущества. 

«В Нидерландах распространены образовательные счета, по которым на одного обучающегося работника поступают индивидуальные взносы и от работодателя, и от государства. Участие страховщиков в ГОНС – очень важная инициатива, в которой совместились как социальная функция государственной поддержки населения, так и возможность для страховых организаций осуществлять мероприятия по популяризации страхования жизни», – рассказывают в пресс-службе АО «Халык-Life».

ГОНС изначально создавалась с оглядкой на зарубежный опыт. Но так как в Казахстане финансовая система развивается неравномерно, первыми участниками стали банки второго уровня. «Что касается рынка страхования жизни, то он был на начальной стадии развития, а услуги КСЖ не пользовались большой популярностью у казахстанцев. Сегодня же все иначе: продукты компаний по страхованию жизни стали одним из катализаторов развития страхового рынка в целом, во много раз выросло количество договоров с физическими лицами, и в целом продукты КСЖ стали более востребованными. Поэтому регулятор, опять же, опираясь на зарубежный опыт, и предложил реформировать систему и вовлечь в нее страховщиков», – заключил Азамат Ердесов, председатель правления Freedom Finance Life.


Ирина ЛЕДОВСКИХ

Источник: www.dknews.kz

2021-04-08

Преимущества добровольного медицинского страхования

Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет вовремя получить не только квалифицированную медпомощь, но и компенсацию потраченных на лечение и приобретение лекарств средств. В любое время проблемы со здоровьем клиента будут решены, независимо от его текущего финансового состояния.
В настоящее время на казахстанском рынке существует ряд программ ДМС, в том числе покрывающих критические заболевания и реабилитацию в результате этих заболеваний. «Медицинское страхование жизни позволяет воспользоваться широким спектром медицинских услуг, как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами. На наш взгляд, медицинское страхование жизни необходимо каждому, поскольку оно покрывает события, не покрываемые в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи», - рассказала председатель правления компании по страхованию жизни Евразия Гульмира Убегалиева.

Гибкость программ медицинского страхования позволяет застрахованным сотрудникам самим выбрать поликлинику, ориентируясь на близость к дому или работе, наличие необходимых специалистов и прочие факторы. «К услугам застрахованных клиентов предложена следующая схема обслуживания: медицинские учреждения прямого доступа, удобно расположенные в различных районах города, где первичный прием осуществляет семейный врач, в случае необходимости направляющий пациента на дальнейшие лабораторно-инструментальные обследования или консультацию узкого специалиста», - уточняет председатель правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Собеседница говорит, что полис ДМС нужен любому человеку, кто испытывает беспокойство о своём здоровье или имеет предрасположенность к каким-либо заболеваниям, а также кто хотел бы получить медицинскую помощь, соответствующую своим ожиданиям: «Стоит отметить, что страховщик осуществляет контроль за качеством лечения и объемом оказанных услуг».

Цена вопроса

На стоимость пакета медицинского страхования основное влияние оказывает три фактора:

каким образом приобретается пакет – в рамках группового или индивидуального страхования (приобретение пакета в рамках группового страхования, как правило, дешевле);

наполнение пакета (чем шире перечень покрываемых услуг и чем выше лимиты по выбранным услугам, тем он дороже);

возраст застрахованного и текущее состояние его здоровья.

«По корпоративным пакетам медицинского страхования средняя стоимость составляет порядка 90–100 тысяч тенге на одного застрахованного», - утоняет глава КСЖ «Евразия».

В основном, продукты ДМС востребованы у корпоративного сектора. Это касается крупных зарубежных и отечественных компаний, в которых неотъемлемой частью социальной политики стало страхование своих сотрудников на случай болезни. «Забота о своих сотрудниках говорит о высоком уровне корпоративной культуры в этих компаниях, кроме того, медицинское страхование позволяет минимизировать время на посещение врачей, снижает затраты, связанные с нетрудоспособностью работников и оплатой больничных листов, а также служит отличной мотивацией для сотрудников», - подчеркивает глава КСЖ «Сентрас Коммеск Life».

Как выбрать полис ДМС

Медицинская страховка выбирается исходя из личных потребностей и величины бюджета. Как правило, чем дороже страховка, тем больше различных опций она в себе содержит. «Выбирать нужно в зависимости от своих потребностей. Если нет проблем со здоровьем, то можно выбрать более бюджетный вариант. А если регулярно нужны какие-либо обследования и анализы, то и полис нужен с более широким покрытием, то есть нужно для себя определиться со списком услуг», - рассказывает Гульжан Джаксымбетова.

Перед заключением страховщик попросит заполнить анкету о состоянии здоровья. Недостоверная информация может стать причиной признания договора ДМС недействительным при наступлении страхового случая. «Как правило, стандартный пакет по ДМС включает услуги круглосуточной координационной службы, скорую медицинскую помощь, амбулаторно-поликлиническую помощь, обслуживание на дому, то есть консультации семейного врача и патронаж медицинской сестры по медицинским показаниям, стоматологические услуги, медикаменты, профилактические осмотры», - объясняет собеседница.

В перечень дополнительных услуг включены: патронаж детей до 1 года, ведение беременности и родовспоможение, реабилитационные мероприятия и другое.

Выбор

В Казахстане люди покупают полис ДМС, чтобы получить доступ к хорошим клиникам, проверенным врачам и высокому качеству услуг. По словам собеседников, обычно взаимоотношения медицинских центров, клиник и страховых компаний хорошо отлажены — никаких инцидентов не наблюдается. «При покупке полиса, в первую очередь необходимо обратить внимание на то, насколько надежна страховая организация (размер уставного капитала, международный рейтинг, соблюдение пруденциальных нормативов) и сможет ли она исполнить принятые на себя обязательства, а также необходимо обратить внимание на то, кто является медицинским ассистансом, поскольку от него зависит насколько оперативно и качественно будет оказана медицинская услуга», - советует Гульмира Убегалиева.

Председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» рекомендует изучить полис и обратить внимание на страховое покрытие, то есть на сумму, в рамках которой клиент сможет получить медицинские услуги. «Также надо изучить список ограничений, связанных с социально значимыми (туберкулёз, ВИЧ, хронические вирусные гепатиты) и критическими (онкология) заболеваниями, которые не покрываются страхованием. Страхование от онкологии – это отдельные программы с более высокой стоимостью», - заключает спикер.

Кроме того, нужно помнить, что начало действия страхования будет не на следующий день после оформления договора, как например в случае с ОГПО, а через 10-14 дней, таким образом, исключаются случаи страхового мошенничества.

Источник: lifeinsurance.kz

2021-03-15

Зачем страховать жизнь при оформлении ипотеки

Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, к которому следует подходить взвешенно. Ипотечный кредит является долгосрочным, поэтому важно иметь четкое представление о сумме, которую предстоит выплачивать ежемесячно на протяжении многих лет.

По итогам 2020 года объем премий по классу страхования жизни вырос на 27% по сравнению с 2019 годом и превысил 97,5 млрд тенге. Какая доля приходится именно на страхование жизни заемщиков при ипотеке сложно сказать, но существенную долю занимает страхование жизни заёмщиков потребительских кредитов. Как правило, страхование жизни – это инструмент, который защищает и заемщика, и банк. «Во-первых, договор страхования жизни уменьшает риск невозврата ипотечного кредита. Во-вторых, при уходе из жизни заемщика или получения им инвалидности страховая компания погашает банку оставшуюся сумму ипотечного кредита, которая не ложится дополнительным обременением на его семью. Без страхования жизни, оказавшись в сложной жизненной ситуации, близкие заемщика рискуют остаться без жилья и денег», - объясняет председатель правления Сентрас Коммеск Life Гульжан Джаксымбетова.

Большинство финансовых институтов в Казахстане в настоящее время практикуют оформление договоров страхования жизни заемщика при выдаче займа клиенту. Это могут быть не только ипотечные, но любые залоговые займы, и потребительские кредиты. «Финансовые институты, выдающие кредиты, активно сотрудничают со страховыми компаниями с целью снизить свои финансовые риски, - говорит председатель правления Халык-Life Жанар Жубаниязова. - Всем заемщикам необходимо знать, что такой договор страхования является добровольным  видом. Никто не вправе навязать заемщику заключение договора страхования. Тем не менее, важно учесть и такой момент: любая финансовая организациям может устанавливать условия выдачи займов. А уже соглашаться с такими условиями или нет при оформлении кредита — выбор заемщика».

Цена вопроса

Стоимость страховки при ипотеке рассчитывается индивидуально в каждом случае. С одной стороны, наличие такого полиса увеличивает и без того немалые расходы заемщика. С другой стороны, банки, зная о гарантии того, что они в любом случае получат назад свои кредитные средства, могут предоставить более низкую процентную ставку на кредит. «На стоимость полиса влияет сумма кредита и страховой тариф. Тариф устанавливается в зависимости от пола, возраста, профессии и состояния здоровья застрахованного», - уточняет председатель правления Сентрас Коммеск Life.

Заключая договор страхования жизни при ипотеке, нужно тщательно посмотреть на перечень оговоренных страховых случаев, при наступлении которых положена компенсация. Как правило, это смерть клиента, а также полная или частичная утрата трудоспособности (получение инвалидности I или II степени) во время действия договора страхования. «Размер страховой суммы равен размеру основного долга по кредитному договору, соответственно максимальный размер выплат не может превышать размера основного долга заемщика на дату наступления страхового события», - поясняет председатель правления Халык-Life.

Почему это страхование непопулярно при оформлении кредитов

В разных банках к основным обязательным требованиям по ипотечным кредитам могут выдвигаться разные дополнительные условия. Это может быть страховка жизни заемщика, титульная страховка, повышенная процентная ставка по ипотеке в случае отказа клиента оформлять страховку жизни и титула. Каждая заявка на кредит рассматривается индивидуально, поэтому у потенциального заемщика есть возможность обсудить персональные условия. «Часто, заемщик воспринимает покупку полиса страхования жизни, как увеличение своих расходов. Кроме того, страхование жизни при взятии ипотеки является долгосрочным, так как оно оформляется на срок, равный кредиту, - говорит Гульжан Джаксымбетова. - Однако тут к месту вспомнить, что при наступлении страхового случая вместо заемщика страховая компания закроет ипотечный кредит».

При досрочном погашении ипотечного кредита клиент имеет право расторгнуть договор страхования жизни. При этом страховая компания вернет денежные средства по взносам за неиспользованный период. «Как правило, оформляя заём, клиент смотрит только на размер ежемесячных платежей, рассчитывает свои финансовые возможности, но не интересуется дополнительными условиями при получении такого займа, в том числе и условиями страхования. И зачастую, когда наступает страховой случай, многие заемщики и их родственники даже не знают о существовании договора страхования, который способен во многих случаях дать им возможность сохранить залоговое имущество в семье или обеспечить возврат суммы долга по кредиту при неприятном стечении обстоятельств», - заключает Жанар Жубаниязова.

Источник: lifeinsurance.kz